Банк продал долг коллекторам, что делать 

Введение

Кредиты и займы разной суммы, которые берут заемщики, всегда могут людям понадобиться по разным причинам — учеба, покупка машины, приобретение квартиры в ипотеку и другие сделки, в которых может фигурировать недвижимость. Особенно в последние годы банки предлагают достаточно выгодные условия по выдаче кредита и для его получения. Однако со временем появляются просроченные платежи, так как из-за большого количества взятых кредитов не у всех людей есть возможность вовремя погасить каждую сумму. И, как следствие, людей начинают душить эта финансовая несвобода из-за переживаний. Это является большой проблемой. 

Просроченные платежи могут повлиять не только на текущую сумму кредита и невозможность его выплатить, но и на решение банка продать ваш долг коллекторам, если он об этом узнает.

 Эта фраза может прозвучать достаточно пугающе и вы можете испытать полное негодование, особенно если вы ее слышите впервые. Однако если тщательно разобраться в данной ситуации и изучить все нюансы, то в этом ничего страшного вы не увидите. 

В этой статье мы обязательно с вами подробно разберем каждый вопрос насчет продажи долга коллекторам со стороны банка, которые у вас могли возникнуть, а также поделимся полезными советами, как можно и нужно поступить в данной ситуации. 

Приятного вам чтения! 

Может ли банк продать долг?

Возможно и такое, что многие должники очень болезненно воспринимают, когда банк продает их финансовые обязательства. Соответственно, возникает вопрос, какое право банки имеют так делать, тем более если он не давал согласия вовлекать его в подобные финансовые проблемы. 

Любому человеку может показаться, что банк действует не в интересах своих клиентов, однако у кредиторов все же есть возможность безопасно передать долговые обязательства, при чем они делают это официально. Право передавать финансовые обязательства без необходимости обращаться в суд регулируется в рамках Гражданского кодексом РФ и ФЗ под номером 353. Там есть пункт, где об этом прописано.

Кстати, раз уж мы заговорили о законе, то передачу долга еще называют списанием долга, когда истекает срок исковой давности, то есть когда сроки погашения кредита уже прошли. 

Однако без решения суда процедура иногда может считаться незаконной, не предусмотренной законодательством, т.е. закон такое может и запрещать. В таком случае в договоре, который заключает заемщик и кредитор, должно быть указано, что если кредит не выплачивается, то кредитор имеет право передать третьему лицу долговые обязательства от заемщика. Обычно все банки включают этот пункт в кредитный договор, чтобы в дальнейшем не было никаких разбирательств и все действия были не в рамках суда. Если должник подписывает такой договор, он автоматически соглашается на уступку требования. 

Что такое цессия?

Когда речь идет о коллекторских агенствах, то слово цессия звучит достаточно часто. 

Цессия — это непосредственно процесс передачи долга третьему лицу, то есть, процесс продажи долга коллекторам. Иногда может передаваться лишь его часть.

По сути, это мера, которую принимает банк в крайних случаях. До тех пор пока заемщик выплачивает долг, банки не имеют права вмешиваться и нарушать права человека, а если должник не выполняет условия выплаты по кредиту, то банк сможет подать заявление в суд, пройти через судебные разбирательства и активировать ту самую цессию, то есть, процесс передачи долга в коллекторское агенство. Таким образом цессионарий способен получить право самостоятельного взыскания средства финансовой задолженности с заемщика. 

Почему банки продают долги? Основные причины

Банки-кредиторы, принимающие решение о  передаче финансовых обязательств третьему лицу, принимают его не просто так, а в следующих случаях: 

1. Заемщик не выходит на связь, избегает контактов с банком, в котором у него взят кредит. 
2. Заемщик не оплачивает ни сам крелит, ни  проценты по нему, ни штрафы и пени в результате просроченных платежей, а сумма долга только продолжает расти в результате отсутствия погашения по кредиту. 

Когда банк может продать долг? 

Примерное время продажи задолженности зависит от многих факторов, и точные сроки назвать практически невозможно. Важно! Всё зависит от банка и при каких обстоятельствах была активирована цессия. Также немалую роль играет политика конкретного банка, в котором у человека был взят кредит. 

Хотя обычно банк продает долг коллекторским организациям, если в течение нескольких месяцев (не дней и не больше года!) или больше заемщик не совершал регулярных платежей и, как следствие, у него начались кредитные просрочки. В некоторых случаях это происходит через полгода после невыполнения должником своих финансовых обязательств. 

Уведомление о том, что банк продал вашу задолженность

Человек может быть уведомлен о вступлении в работу цессии разными способами. Подробнее о них: 

1. На адрес регистрации кредитуемого или на адрес, указанных при заключении договора с банком, обязан прийти конверт — отправлено заказное письмо, в котором содержится оповещение о передачи финансовых обязательств третьему лицу. 
2. СМС-сообщение, сообщение в мессенджерах, онлайн звонки — неофициальное уведомление о передаче долга. Официальным считаются только документы. Эти так называемые уведомления можно легко оспорить в суде, так как они не имеют юридической силы. 

Даже если человек не прочитал это письмо и не был в курсе о нем, то это роли не играет, ведь у банка уже стоит пометка, что письмо доставлено. Как правило, через месяц его возвращают отправителю, так как срок хранения считается истекшим. 

Как банк может передать вашу задолженность? 

Вариантов передачи финансовых обязательств третьему лицу (а именно — коллекторские службы) всего несколько. Рассмотрим эти два варианта более подробно: 

1. Агентская схема работы. Способ имеет сходство с цессией, однако не стоит путать его с ней. В чем же заключается суть данного метода? Банк пишет обращение в специальное агенство и заключает договор, исходя из которого средства заемщика возвращаются в банк. В таком случае коллекторы не имеют права просить платить что-то самому агентству, они могут лишь заводить речь о выплате денег изначальному кредитору;
2. Переуступка прав. Представляет собой непосредственную цессию, которой занимаются банковские организации. Теперь третье лицо назначается новым кредитором, и он должен соблюдать правила, например, он не имеет право начислять проценты выше тех, которые были заявлены, а также приказывать должнику исполнить свои обязательства незамедлительно, выплатить весь кредит сразу. Коллекторское агенство также не имеет права ухудшать эмоциональное положение заемщика. 
   
   
   Остались вопросы?

   Оставьте заявку на бесплатную консультацию - мы составим план и предложим несколько вариантов решения вашей проблемы!

   Оставить заявку

Советы, как поступить в случае продажи долги коллекторам;

1. Попробовать найти информацию о кредиторе. Проверить компанию. Сделать это можно в реестре ФССП. Таким образом вы сможете намного быстрее узнать об организации и предпринять какие-либо действия.
2. Выйдите на контакт с коллекторским агенством, не прячьтесь, ведь честные банковские организации будет защищать, в первую очередь, ваши интересы.
3. При желании сходите в офис и переговорите с представителем коллекторского агенства.
4. В случае недостоверных сведений о коллекторской организации, недобросовестности компании или других иных причин лучше обратиться в суд. Он на вашей стороне. 

Заключение

Продажа долга коллекторам — дело, не имеющее серьезных последствий, абсолютно не страшная процедура. Поэтому самое главное — это выходить на контакт с банком, не паниковать и предпринимать нужные шаги, которые улучшат ваше благополучие, и вы сможете взглянуть на жизнь по-новому. 

Спасибо, что прочитали данную статью!