Банкротство – распространенная, высоко востребованная юридическая процедура. Должники используют ее для списания задолженностей, которые не могут погасить. Раньше пройти процедуру банкротства можно было только через суд. В середине 2020 года государство решило упросить списание долгов и разрешило внесудебное банкротство.
Упрощенная процедура: в чем суть нововведений?
Внесудебное банкротство может проводиться в отношении физических лиц. Это банкротство через МФЦ, при котором гражданину не нужно обращаться в арбитражный суд. Если должник соответствует ряду установленных законом условий, он может подать заявление на банкротство в МФЦ. Заявления на прохождение процедуры банкротства физлица подают в многофункциональные центры сами. Банкротство через МФЦ проводится упрощенно. Физлицу не приходится искать финансового управляющего и тратить деньги.
Долги для внесудебного банкротства должны быть несущественными, а должник не должен владеть имуществом, которое можно было бы продать с торгов для погашения задолженности. Суть упрощения состоит в возможности пройти процедуру, не обращаясь в суд и сделать это бесплатно. Для этого нужно просто посетить многофункциональный центр, подать соответствующее заявление, а остальное будет сделано государством автоматически. После истечения установленного законом срока гражданин будет официально признан банкротом. С него спишутся все имеющиеся долги, как это происходит и при прохождении данной процедуры через суд.
Однако не все так просто. У внесудебного банкротства имеется масса подводных камней. В реальности внесудебное банкротство является не такой уж и простой процедурой. Большинство сложностей связано с необходимостью выполнения определенных условий для возможности банкротства через МФЦ.
Для успешного проведения этого процесса необходим грамотный подход, который обеспечит правильное прохождение всех этапов. Это позволит исключить ошибки, способные усложнить процедуру или замедлить ее. Чтобы юридический процесс прошел успешно, лучше воспользоваться помощью профессионалов, которые обеспечат его надежное сопровождение. Опытные юристы помогут все сделать быстро, с соблюдением необходимых условий и минимальными трудностями.
Кому подойдет упрощенное банкротство?
Внесудебное банкротство подходит только тем должникам, кредиторы которых уже обращались в суд, после чего исполнительные документы и судебное решение было направлено в ФССП. Должники, в отношении которых не проводилось еще ни одного суда, или те граждане, долги с которых взыскиваются без участия ФСПП, проходить процедуру банкротства через МФЦ не могут.
Отечественным законодательством четко выделено несколько основных условий для прохождения внесудебного банкротства:
- Общая сумма долга равна 50 000 – 500 000 рублей. В эту сумму включаются все долги, независимо от срока их исполнения, включая возмещение ущерба, задолженности по алиментам и пр.
- Физлицо не имеет имущества, котором может быть продано с торгов и использовано для полного или частичного погашения задолженности перед кредиторами.
- У гражданина не должно быть никаких доходов: зарплаты, пенсии и пр.
- Открытые ранее исполнительные производства обязательно должны быть завершены из-за того, что у должника не нашли никаких доходов или имущества, которые могло бы быть продано с торгов и вырученные от его реализации деньги можно было бы направить на погашение задолженности.
Плюсы и минусы банкротства через МФЦ
У этой внесудебной процедуры существует ряд преимуществ:
- Простота проведения. Подать в МФЦ заявление намного проще, чем в арбитражный суд.
- Возможность сэкономить. При внесудебном банкротстве услуги финансового управляющего можно не использовать. Это дает возможность сэкономить достаточно крупную сумму – около ста тысяч рублей. Сама процедура проводится через МФЦ бесплатно. Ее участникам не приходится тратить деньги на покрытие судебных издержек.
- Оперативность. Продолжительность процедуры составляет всего 6 месяцев. По истечении этого срока происходит полное списание всех указанных должником задолженностей.
Осуществление процедуры через многофункциональные центры делает ее понятной и простой для большинства граждан. Ее использование избавляет от необходимости участвовать в утомительных судебных процессах.
Данный механизм позволяет людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, избавиться от долгов доступным, законным способом. Его использование позволяет гражданам избежать дальнейшего взаимодействия с кредиторами. Должник избавляется от постоянно увеличивающегося долга, возвращается к стабильной, комфортной финансовой жизни.
У внесудебного банкротства имеются и определенные недостатки, которые выражаются в следующем:
- Ограничения по сумме. Для возможности проведения юридической процедуры через суд, общая сумма задолженности не должна превышать 500 тысяч рублей. Если долг будет больше, должнику придется обращаться в суд.
- Необходимость закрытия исполнительного производства. Согласно требованиям закона, пройти банкротство через МФЦ могут только те должники, кредиторы которых пытались принудительно взыскать деньги через суд, получили исполнительный лист в судебной инстанции, после чего направили его судебным приставам для принудительного исполнения. Кроме этого, исполнительный лист должен быть возвращен кредиторам обратно из-за отсутствия у должника имущества для взыскания.
Если исполнительное производство закрыто не было, прохождение банкротства через МФЦ невозможно. Упрощенная процедура недоступна и для тех людей, которые получают какой-либо доход. Это может быть зарплата, пенсия, даже пособие по безработице.
Порядок списания личных долгов через МФЦ
Провести банкротство через МФЦ несложно. В этом случае всю основную часть работы выполняют работники этой государственной организации. Должник просто подает заявление. Сотрудники многофункционального центра проводят необходимые проверки, работают с документами, контролируют соблюдение условий и т.д.
Процедура состоит из следующих последовательных этапов:
- Подача заявления. Гражданин, желающий провести списание долгов, подает в многофункциональный центр по месту своего проживания письменное заявление, к которому прикладывает все необходимые документы. Заявление можно подать через Госуслуги. Но желательно его заполнять по месту подачи, чтобы сотрудник многофункционального центра проконтролировал этот процесс и помог правильно составить документ. При самостоятельной подаче заявления онлайн вы можете допустить различные ошибки. В заявлении гражданин должен указать названия всех кредитных организаций, которым он должен деньги. Долги кредиторам, которых забудут указать в заявлении, не спишется.
- Проверка заявления сотрудником МФЦ. Работник многофункционального центра проверяет, нет ли открытого исполнительного производства. Если оно находится, заявитель получает обратно заявление и документы с указанием причины возврата. Подать заявление на прохождение процедуры повторно разрешается не раньше, чем через месяц после отказа. Если все условия выполнены заявителем, сотрудник много функционального центра принимает заявление.
- Внесение данных в ЕФРСБ. После начала процедуры сведения о ней вносятся в реестр банкротов. Указывается название многофункционального центра, в котором была начата процедура банкротства, размер долга и ряд других сведений.
- Ввод ограничений. После включения информации о должнике в реестр банкротов, начинает действовать мораторий, согласно котором перестают удовлетворяться любые заявленные им долги, кроме тех, которые связаны с возмещением долга здоровью или алиментами. После этого должнику уже не начисляются неустойки и штрафы, также останавливается начисление процентов по заявленным им долговым обязательствам.
С этого момента все имеющие отношение к заявителю документы могут направляться только в ФССП. Процесс исполнения любых исполнительных листов останавливается. Должник не может больше выступать поручителем, не имеет права оформлять новые кредиты.
Сотрудники МФЦ сообщают о включении в ЕФРСБ данных о должнике всем банкам, где у него имеются счета, а также передают информацию об этом в некоторые другие инстанции. Пока информация о должнике будет включена в ЕФРСБ, он не может покупать никакое имущество – как за свои личные средства, так и по дарственной. В этот период должнику запрещается вступать в наследство. Если же в это время должник по какой-либо причине становится обладателем имущества, с помощью которого можно частично или полностью удовлетворить требования кредиторов, процедура банкротства тут же завершается. Должник должен в пятидневный срок уведомить сотрудников МФЦ о наличии у него такого имущества. Сотрудники центра, в свою очередь, должны в течение трех дней завершить процедуру и оставить в ЕФРСБ запись об этом.
Документы
Для прохождения внесудебного банкротства вам необходимо предоставление следующих документов:
- ИНН, общегражданский паспорт;
- перечень банков-кредиторов, в которых вы оформляли займы;
- справка о месте фактического проживания;
- доверенность при подаче документов представителем, его паспорт.
Стоимость
По закону процедура проводится бесплатно, никакие услуги оплачивать не нужно.
Сроки
Процедура должна быть проведена в течение шести месяцев с того момента, когда данные о должнике были включены в ЕФРСБ. После ее завершения сотрудники многофункционального центра вносят в реестр соответствующую запись.
Последствия
После признания должника банкротом с него списываются все долги. Все имеющиеся у него финансовые обязательства признаются безнадежными.
Списание не касается:
- долгов по возмещению вреда жизни, здоровью, морального вреда, задолженностей по алиментам;
- долгов, которые не были упомянуты должником в заявлении.
Также на человека, прошедшего процедуру, накладываются определенные ограничения:
- В течение пяти лет ему необходимо информировать кредиторов о своем статусе банкрота. Без сообщения этой информации получать кредитные продукты банкрот не имеет права.
- На протяжении трех лет банкрот не может занимать посты, связанные с управлением предприятиями. В течение пяти лет он не может управлять страховыми компаниями, а на протяжении десяти лет – кредитными организациями.
- Повторного проходить процедуру банкротства возможно только через десять лет после проведения предыдущей.
