Банкротство физических лиц, что это такое, как проходит процедура | UDM-Group
Пн - Пт: с 10:00 до 19:00

Банкротство физических лиц

Банкротство физлиц

Если заёмщик больше не может выплачивать долг по кредиту, он может официально признать себя банкротом. Это стало возможным с 2015 года, когда ситуация с должниками достигла критической отметки, и нужно было как-то решить проблему. С тех пор произошло много изменений, но суть остаётся той же: процедура банкротства возможна, если человек не может справиться с долговой нагрузкой, и его ситуация соответствует некоторым условиям.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом

Банкротство физических лиц законодательно регулируется ФЗ №127. Условия, при которых можно воспользоваться этой возможностью:

  • накопившийся долг составляет от полумиллиона рублей;
  • просрочены платежи в течение более чем 3 месяцев;
  • отсутствие имущества, которым можно было бы покрыть долг;
  • утрата прежнего источника дохода и невозможность устроиться на работу, которая покрывала бы расходы и выплату долгов.

Чтобы процедура банкротства стала возможной, должны совпасть все перечисленные выше требования. При этом последний пункт размыт: не всегда можно объективно оценить, сможет ли человек справиться с долговой нагрузкой, если приложит определённые усилия. На деле каждая ситуация рассматривается персонально.

Остались вопросы?

Оставьте заявку на бесплатную консультацию - мы составим план и предложим несколько вариантов решения вашей проблемы!

Оставить заявку

Как правило, гражданин с долгами сам обращается в суд для проведения процедуры банкротства. Хотя процесс требует времени и некоторых вложений, в итоге это всё равно выгоднее и проще, чем всеми силами пытаться погасить кредиты, проценты и штрафы. К тому же, как правило, эффективнее.

Также иногда банкротство может быть требованием другой стороны, например:

  • наёмными работниками, которым не выплатили зарплату;
  • конкурсным кредитором.

Дело будущего банкрота ведёт финансовый управляющий. Это человек, который занимается урегулированием споров между заёмщиком и кредитором, а также оценкой доходов, расходов, активов. Он специалист, и полностью берёт на себя все задачи.

С 2020 года стала доступной не только стандартная процедура банкротства, но и упрощённая. Второй вариант подразумевает ускоренное списание долгов. Для него не нужен ни суд, ни привлечение финансового управляющего.

ВАЖНО! Невозможно через банкротство списать следующие виды долгов:

  • алименты;
  • задолженность сотрудникам по заработной плате или трудовому пособию;
  • требования о возмещении вреда – здоровью, жизни, морального.

При этом в общей сумме эти долги будут учтены. Иногда это плюс для гражданина, иногда – минус.

Упрощенная процедура банкротств

У многих граждан есть возможность попробовать признать себя банкротом через МФЦ. Этот способ был разработан для тех людей, чья общая задолженность составляет от 50 до 500 тыс. рублей. В этом случае за процедуру банкротства не нужно платить. Длится она полгода.

Стоит заметить, что при подаче заявки учитывается общая сумма долгов. Например, если у человека есть кредиты на 450 тысяч, но при этом имеются ещё и задолженности по коммунальным услугам и штрафам на 70 тысяч, то в целом размер превышает полмиллиона. В таком случае он не может инициировать упрощённую процедуру банкротства, пока не уменьшит сумму.

Фактически такая разновидность была создана для людей, которые живут на грани бедности. У таких должников минимум имущества и небольшие доходы; у них есть единственное жильё или даже оно отсутствует. Оплатить услуги управляющего и сопутствующие расходы, чтобы стать банкротом обычно нет возможности. Постоянного заработка, как правило, нет.

Чаще всего упрощённое банкротство подходит следующим категориям граждан:

  • Получатели пособий на детей. У большинства таких людей выплаты являются основным доходом, имущество для реализации в счёт уплаты долга зачастую отсутствует.
  • Пенсионеры. У них, как правило, тоже нет постоянного приемлемого заработка. Основу их дохода составляет пенсия.
  • Должники, у которых исполнительное производство окончено. В данном случае это означает, что всё имущество было изъято в счёт долга через суд, или в собственности у гражданина не было совсем ничего.
  • Граждане с неоконченным исполнительным производством. Условия, как и в предыдущем пункте, только имущество не было изъято.

Обратите внимание, что роль играет также срок с даты получения исполнительного листа. В большинстве случаев он должен составлять год и более. В последней ситуации – более 7 лет. При упрощённой процедуре банкрот не имеет право провести её повторно в течение 5 лет. Он должен указывать факт её прежнего проведения во всех банковских и финансовых организациях, если захочет взять деньги взаймы. Также ему запрещено занимать управляющие должности в ООО и прочих компаниях в течение того же срока.

Стандартная процедура банкротства

Такая разновидность процедуры назначается тем, чья задолженность превышает 500 000 рублей. Заёмщик может подать заявление в суд в свободной форме, но с соблюдением правил оформления:

  1. В шапке документа указать свои паспортные данные, телефон и адрес. Там же – наименование суда и, желательно, должностное лицо, на имя которого будет отправлено заявление о банкротстве.
  2. В самом тексте – основной информации – изложить, кто кредиторы, и каков размер долга каждому из них.
  3. Перечислить документы, подтверждающие наличие задолженности. Также желательно приложить их копии.
  4. Далее нужно сделать опись имущества и банковских счетов. Гражданин, желающий признать себя банкротом, должен внести в этот список всё, что может быть изъято. Нужно учитывать, что имущество, на которое есть документы, в любом случае будет учтено. Нет смысла прятать, например, машину, если она записана на имя должника.
  5. Написать объяснение, почему нет возможности выплачивать кредит, по какой причине образовался долг.

Далее нужно выбрать СРО арбитражных управляющих и указать её. В дальнейшем из неё будет назначен специалист для полного сопровождения дела. Это обязательный пункт.

Готовое заявление будущий банкрот подаёт в суд лично либо отправляется по почте. Во втором случае это должно быть заказное письмо с описью вложений. ВАЖНО! Стандартная процедура банкротства не бесплатна. В зависимости от текущей финансовой ситуации, для многих она может оказаться дорогим удовольствием. Услуги управляющего стоят денег – как минимум, это единовременная выплата 25 тысяч рублей. Госпошлина стоит 10 000 рублей, но её нужно платить только в том случае, если заявление подал кредитор. В случае инициации должником сумма составит 300 рублей. Но самое главное, что зачастую без услуг юриста справиться не удаётся. А они могут стоить 100-150 тысяч и более. Всё зависит от суммы долга и от ситуации. Стоимость обговаривается индивидуально. Также есть всевозможные дополнительные издержки – от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей.

Остались вопросы?

Оставьте заявку на бесплатную консультацию - мы составим план и предложим несколько вариантов решения вашей проблемы!

Оставить заявку

Перечень документов, необходимых для подачи заявления в суд

При упрощённом банкротстве через МФЦ для списания долга понадобятся:

  • Паспорт с пропиской.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Документ о временной регистрации, если она есть.

Если проводится стандартная процедура для граждан, сумма долгов которых превысила полмиллиона, понадобится более внушительный пакет документов:

  • Заявление в суд, о котором было сказано выше.
  • Копии паспорта, СНИЛС и ИНН, а также временной регистрации при её наличии.
  • Все документы, подтверждающие наличие задолженности, причину её возникновения, а также невозможность погасить нынешний долг.
  • Документы о наличии либо отсутствии у гражданина ИП.
  • Полный перечень кредиторов с наименованием организации или ФИО, в зависимости от того, где и как деньги были взяты взаймы. К каждому пункту приписывается сумма долга, действительная на момент подачи заявления – это важно для суда.
  • Отдельным документом прилагается опись имущества. Там же нужно указать, где оно хранится. Если оно в залоге, указывают залогодержателя.
  • Все копии, которые подтверждают право собственности на указанное выше имущество.
  • Если есть права на результаты интеллектуальной деятельности будущего банкрота, их тоже нужно приложить.
  • Справка о доходах с места работы или подтверждение получения дохода другим способом – например, по самозанятости или от деятельности ИП.
  • Квитанция об уплате госпошлины на проведение банкротства.
  • Выписки банковских счетов.
  • Квитанция о единовременной оплате услуг управляющего.

Также нужно предоставить документальное подтверждение того, что всем кредиторам было разослано уведомление о начале процедуры банкротства.

Полный перечень может отличаться от представленного выше. Суд может запросить не весь список перечисленных документов, а может, наоборот, затребовать дополнительные. Всё зависит от конкретной ситуации.

Ход дела и принятие решения судом

В обоих случаях, независимо от того, стандартная ли выбрана процедура банкротства или упрощённая, весь процесс длится 6 месяцев. Он может затянуться при необычных обстоятельствах.

Если заявление было подано в МФЦ, специалист должен проверить соблюдение всех условий. Когда должник соответствует требованиям и ничего подозрительного в его желании стать банкротом не выявлено, процесс идёт быстро и без проблем. После этого вносится запись в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и кредиторы могут проверить информацию.

Долги спишут через полгода. За это время проводятся дополнительные проверки. Если выявляется, что должнику удалось скрыть какое-либо имущество или обмануть МФЦ другим способом, у кредиторов появляется отличная возможность оспорить процедуру банкротства. Тогда задолженность снова появляется вместе с прежними проблемами.

Если проводится банкротство через суд, то один лишь процесс сбора документов и их подачи займёт от 1 до 3 месяцев. Помимо этого, потребуется время на ожидание решения суда – обосновано ли заявление. Это тоже не быстро. Только после признания судом того, что дело может быть рассмотрено, прекращается начисление пени.

Дальнейший процесс обычно длится от 6 до 10 месяцев. Результатом инициации судов может стать один из трёх приведённых ниже вариантов развития событий.

Реструктуризация

В этом случае долг не спишут. Просто пересмотрят условия – проценты, сроки. Фактически несостоявшийся банкрот будет платить всё тот же кредит, но по-новому. Важный момент: требуется погасить долг в течение 3 лет. Этот вариант не допускается, если у гражданина есть судимость за экономические преступления или если он уже проходил аналогичную процедуру либо процедуру банкротства. Но в таком случае им могут заинтересоваться и обвинить в мошенничестве.

Фактически реструктуризация – это не банкротство. Выплачивать накопившийся долг всё равно придётся. Реструктуризацию вместо банкротства часто назначают людям с неплохим доходом, в том случае, если до сих пор они не могли уложиться в требования кредиторов. Например, им нужно было выплачивать долг суммами по 20 000 в месяц, но доступно было лишь 10 000.

Тем не менее, в процессе реструктуризации за 3 года может быть погашена не вся сумма. В этом случае после истечения срока процедура будет продолжена тем же финансовым управляющим для списания оставшейся части долга или пересмотра дела.

Реализация имущества

Это и есть настоящая процедура банкротства – в том виде, в каком она была задумана. Кредиторы забирают всё имущество, реализуют его, также забирают накопления.

Оставшийся долг банкроту просто списывают.

При этом нельзя забрать единственное жильё, за исключением ипотечного, а также предметы первой необходимости.

Мировое соглашение

Здесь возможны варианты. Например, списание части долга, отсрочка или что-то ещё. Процедура банкротства в этом случае останавливается.

Далее задача должника – строго соблюдать новые договорённости. Если они будут нарушены, процедуру возобновят.

Последствия банкротства физических лиц

Несомненное преимущество банкротства в том, что долгов больше не будет. Коллекторы, приставы и банки не будут донимать, можно спокойно жить. Суд или упрощённая процедура фактически решит вопрос в его пользу.

Но минусов для банкрота тоже много:

  • Испортится окончательно кредитная история и, возможно, деловая репутация.
  • В период прохождения дела о банкротстве нельзя пользоваться своими счетами, имуществом. Иногда есть запрет на выезд за границу.
  • На протяжении всего процесса, в течение почти года, управляющему видны все доходы банкрота, и он может переводить их кредитору.
  • Ещё 5 лет после завершения обязательно нужно уведомлять банки о банкротстве, если подаётся заявка на получение ссуды.
  • Три года нельзя занимать руководящие должности. В некоторых компаниях – 5 лет.
  • При банкротстве ИП ещё 5 лет нельзя будет открыть новое ИП.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: Эти правила действительны только для тех, кто прошёл процедуру банкротства путём реализации имущества.

Остались вопросы?

Оставьте заявку на бесплатную консультацию - мы составим план и предложим несколько вариантов решения вашей проблемы!

Оставить заявку

Последствия банкротства для родственников

Последствия для супругов банкрота могут быть совсем невыгодными. Например, в период изъятия имущества могут забрать машину мужа, хотя вопрос долга касается только жены. И наоборот.

Остальных родственников процедура банкротства не коснётся. Проблемы могут быть лишь в случае, если сделки по продаже имущества между родственниками проводились в последние 3 года. Также возникают вопросы в случае дарения.

UDM

Мы специализируемся на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей, внимательно и ответственно подходим к каждому клиенту. Знаем, как быстро и без лишних затрат списать кредиты малоимущим гражданам. Тщательно и детально прорабатываем правовую позицию, если у клиента есть имущество или спорные объекты. Учитываем интересы семьи и супругов при банкротстве физического лиц

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Статьи – UDM Group
Добавить комментарий