Банкротство физических лиц: последствия процедуры для должника

Процедура списания долгов через банкротство в две тысячи двадцать четвертом году набирает обороты и становится более актуальной для россиян.

Пройдемся по статистике долгов среди российских граждан за сентябрь 2023 года:

1. Ипотека

Задолженности увеличились за месяц на 579 млрд руб.

2. Потребительские кредиты

Задолженности увеличились за месяц на 314 млрд руб.

3. Автокредиты

Задолженности увеличились за месяц на 62 млрд руб:

• хотя бы один кредит имеют 47 млн россиян, а это каждый третий человек;
• 11,2 млн человек имеют 3 или больше кредитов;
•  более 10 млн. человек имеют ипотеку.

 Каждый второй такой кредит (48%) в первом полугодии 2023 года выдан более, чем на 25 лет, хотя еще годом ранее их было около 30%.

Статистика по количеству должников в 2023 году

34.8 триллиона рублей — именно столько кредитов набрали россияне в ушедшем 2023.

В 2023 году был рекорд по должникам среди россиян. Только за десять месяцев в 2023 году общее число кредитов всех граждан Российской Федерации увеличился на 6 трлн рублей. Такое число кредитов стало рекордным за все время, как велась статистика по должникам. А этой статистике уже больше девяти лет!

А в общей сумме за все девять лет (начиная с 2015 года) один миллион человек, включая индивидуальных предпринимателей, были признаны банкротами по всей России.

Зачем нужно понимать последствия процедуры банкротства?

Если гражданин России вовремя не обратится к специалистам в сфере юриспруденции, чтобы решить свой вопрос со списанием долгов от кредиторов, он попадет в статистику по количеству должников. И ничего дороже финансового оздоровления нет. ведь так? 

Проблемы с долгами будут негативно сказываться не только на качестве вашей жизни (ведь человек тратит последние копейки, чтобы вовремя выплатить кредит и не допустить просрочек), но и на вашем эмоциональном состоянии. Своевременная неуплата долга может нанести риск вашему физическому и ментальному здоровью, ведь очень тяжело каждый день жить с мыслями о том, что вам нечего есть и не на что содержать детей, потому что средства к существованию всё уменьшаются и уменьшаются. И если вовремя не начать действовать, то можно навсегда погрязнуть в долговой яме…

Поэтому в этой статье разберем пошаговую инструкцию банкротства физического лица – рассмотрим все возможные положительные и негативные последствия процедуры, ответим на самые популярные вопросы и адекватно оценим риски вступления в процедуру банкротства физических лиц.

Что такое банкротство физических лиц? Простое и понятное определение для всех

Необходимо детально разбираться во всех нюансах этой процедуры, быть осведомленным обо всех последствиях и ограничениях в процессе ее прохождения, а также о возможных рисках потерять имущество.

Существуют мифы о процедуре банкротства, которые могут отталкивать вас от нее. Изъятие имущества как раз один из самых популярных мифов. Информация в интернете о данной процедуре и о том, как это страшно, ложная. Однако согласно Федеральному Закону №127 «О банкротстве (несостоятельности)», списание долгов через процедуру банкротства является самым безопасным и эффективным методом, который, на самом деле, несет за собой минимум негативных последствий. Поэтому рекомендуем дочитать статью до конца, чтобы взвесить все «за» и «против» для принятия решения.

Итак, что же такое банкротство физических лиц?

Это юридическая процедура списания задолженностей от кредиторов, после завершения которой гражданин признается неспособным погасить все долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. Для большинства людей это единственный законный способ погасить все задолженности.

Банкротство бесплатно через МФЦ также является одним из вариантов законного списания долга. Но более распространенный вариант банкротства физических лиц все же через Арбитражный суд.

Наверняка у вас возникнет вопрос: «С какой целью необходимо обращаться в компанию, если можно попробовать обанкротиться через МФЦ? Тогда и кредиторов мы больше не услышим. Зачем этот суд, это же страшно!». Попробуем развеять этот миф.

 Банкротство через суд считается самой безопасной и эффективной процедурой. В судебных органах все долги списываются гарантированно на законных основаниях. Перестают начисляться штрафы и пени за просроченные платежи. С имущества гражданина снимаются аресты и другие ограничения по распоряжению собственностью, которые были до процедуры.

Что касается банкротства через МФЦ… Данный способ списания задолженностей действительно есть, однако наша компания «UDM Group» считает его менее эффективным. Нет никаких гарантий, что в МФЦ ваш долг 100% спишут, особенно если у вас большая сумма и уже имеются просроченные платежи.

В каких случаях физическое лицо может признать себя банкротом? Требования к должнику

Условия вступления в процедуру банкротства следующие: 

Вы можете подать заявление на банкротство, если общая сумма вашего долга составляет меньше, чем 500 тысяч рублей.

НО если ваш долг больше, чем пятьсот тысяч рублей, вы обязаны подать заявление на банкротство. Так прописано в Федеральном Законе №127.

Вышел новый закон, благодаря которому суд может признать банкротом гражданина с любым видом задолженности (кредиты, займы, ипотечные и коммунальные долги) не менее, чем пятьсот тысяч рублей, при этом должна быть просрочка не менее, чем на три месяца. При этом не должно быть активов для продажи и закрытия долга.

Наша компания занимается делами людей с меньшими долгами, не имеющими просрочек по кредитам, нашим юристам удается списывать долги в судебном порядке. Самый маленький кредит, который нашей компании удалось списать, — 174 тысячи рублей.

Плюсы и минусы банкротства физического лица:

Для начала поговорим об отрицательных сторонах процедуры списания долгов через подачу заявления в суд.

Недостатки и текущие ограничения во время процедура банкротства:

Негативные последствия банкротства могут быть разными. Ниже перечислили самые распространенные.

1.     Могут ограничить выезд за границу.

Такое случается крайне редко. В нашей компании такого случая не было ни разу. Зато после банкротства никто не будет ограничивать выезд за границу. Выезд могут ограничить лишь на некоторое время на период рассмотрения дела, и то если об этом попросят кредиторы и их просьбу удовлетворит суд. 

2.     Кредитная история будет не такой, как раньше.

Кредитную историю портят, в первую очередь, просроченные платежи. По завершении процедуры банкротства кредитная история уже не будет прежней, и вам придется убедить банки в своей добросовестности.

компания “UDM Group” не бросает своих клиентов после того, как их долги полностью списали в суде. Наши юристы дают подробную инструкцию, в которой расписаны подробные шаги по ее улучшению. Её вполне реально восстановить в кратчайшие сроки.

3.     Потеря имущества или всего лишь дополнительные траты на его защиту?

Когда должник проходит процедуру банкротства, его имущество находится в конкурсной массе, на торгах. Однако страшилка, что к должнику приходят судебные приставы и выселяют его из квартиры, описывают всё его имущество, — всего лишь миф.

Наша компания предоставляет дополнительную услугу – защиту имущества. Юристы проводят глубокий анализ всех необходимых документов, чтобы максимально сохранить ваше имущество, деятельность арбитражного управляющего тоже сыграет огромную роль. 

Что касается ипотечной квартиры – ее у вас тоже не заберут. Сейчас существует банкротство с ипотекой, и это реальность. Наши юристы предоставляют индивидуальный план реструктуризации, где есть третье лицо, которое гасит долги по ипотеке, пока вы проходите процедуру банкротства.

Ограничения на получение кредитов и ипотеки также не предусмотрены.

4.     Ограничения при приеме на работу.

В течение нескольких лет нельзя будет занимать некоторые руководящие должности (об этом поговорим немного позже). Вы можете переживать, что потеряете работу во время процедуры банкротства. Ваше беспокойство абсолютно нормально в такой ситуации, однако это тоже миф. Более того, банкротство физических лиц не затрагивает трудовую деятельность должника, пока он проходит данную процедуру. Статус банкрота не является основанием для увольнения, поэтому вы не можете лишиться своего нынешнего места работы.

5.     Банкротиться можно раз в пять лет.

Нельзя повторно банкротиться, если с момента завершения процедуры прошло меньше пяти лет. Таковы правила. 

Помимо указанных выше минусов, можно также выделить длительность процедуры. По закону, банкротство длится не менее 6 месяцев (однако все зависит от финансовой ситуации должника), и на всё время, пока человек банкротится, вместо него всеми счетами распоряжается арбитражный управляющий, он имеет право снимать сумму в рамках прожиточного минимума, а должник обязан отчитываться о всех своих тратах. В этом заключается деятельность арбитражного управляющего. Также во время процедуры нельзя приобретать имущество, инааче кредиторов это может зацепить. Сделки за последние несколько лет (купля-продажа, вступление в наследство и т.п.) также могут усложнить процедуру и сделать ее немного дольше.

НО! Уже спустя 6 месяцев ваши долги могут полностью списать, больше не будут начисляться штрафы и пени, потому что вы вовремя не платили по кредитам. Сердитые голоса кредиторов, кричащих вам в трубку, больше не будет. Благодаря этому в семье остается намного больше денег, есть вероятность увеличения дохода. Так что длительность процедуры банкротства редко кто считает минусом.

Подытожим: минусы процедуры связаны именно с деятельностью арбитражного управляющего и процедурой реализации имущества. Однако всё решаемо: помочь наладить контакт с арбитражным управляющим могут только компетентные и опытные юристы. Компания “UDM Group” предоставляет своего арбитражного управляющего из штата, поэтому вы можете быть уверены в компетентной деятельности арбитражного управляющего.

Ну, а теперь переходим к хорошему. Большое количество должников не знают о преимуществах процедуры банкротства.  

Положительные последствия после завершения процедуры банкротства:

1.     Вы наконец-то станете финансово свободным.

2.     Вам не нужно будет вздрагивать от регулярных звонков коллекторов.

3.     Прекратится исполнительное производство.

Как только человек признается банкротом, все исполнительные листы становятся недействительными и обнуляются. Судебные приставы больше не списывают деньги с банковских карт и не осуществляют новые исполнительные сборы. Вы навсегда забудете про кредиторов. Если на ваше имущество и выезд за границу был наложен арест, после признания вас банкротом он автоматически снимается.

4.     Вы сохраните имущество.

После того, как вас признали банкротом, все ваши обязательства автоматически будут списаны, и ваше имущество будет в порядке. Если вы обратились в проверенную юридическую компанию, занимающуюся списанием задолженностей уже на протяжении нескольких лет, то будьте уверены в том, что они приложат все необходимые усилия, чтобы сохранить ваше имущество от неправомерных посягательств со стороны кредиторов.

5.     Фиксация суммы долга.

Когда вы вступили в процедуру банкротства, проценты по кредиту перестают начисляться. Происходит фиксация суммы долга на всю процедуру банкротства. И с вашим имуществом ничего не случится, оно не будет продано.

6.     Можно быстро восстановить кредитную историю.

К примеру, после полного признания вас банкротом можно брать новые кредиты (например, на телефон или стиральную машину) и вовремя их выплачивать. Таким образом вы убедите банк в своей добросовестности и как можно быстрее сможете улучшить кредитную историю.

И это только часть преимуществ!

Банкротство имеет множество подводных камней, и чтобы избежать всех возможных негативных последствий, важно быть осведомленным о них. Это поможет предотвратить все возможные риски, особенно если вы решились проходить процедуру банкротства самостоятельно (ближе к концу статьи рассказали, почему нужно банкротиться только если имеете хорошую юридическую поддержку и защиту и почему самостоятельное банкротство – не самое лучшее решение. Поэтому рекомендуем дочитать статью до конца).  

Длительность процедуры банкротства

«А сколько длится процедура списания долгов?» — это наиболее распространенный вопрос, который задают должники.

Точного ответа, сколько длится процедура банкротства физических лиц, не может дать ни один юрист. Всё будет зависеть от ситуации человека, решившегося пройти эту процедуру.

Длительность банкротства физических лиц может составлять как 6 месяцев, так и полтора года. На время проведения процедуры влияет множество факторов: какое имущество есть у должника, наличие несовершеннолетних детей, какую сумму задолженности клиент желает списать, наличие официального дохода и другие факторы.

Для того чтобы мы смогли более точно ответить на данный вопрос, нам необходимо понимать вашу финансовую ситуацию. В рамках бесплатной консультации сотрудники “UDM Group” задают ряд вопросов, например, есть ли у вас официальный доход, есть ли имущество, зарегистрированное на вас. Эти вопросы необходимы, чтобы вникнуть в каждую ситуацию должника индивидуально, а далее наши менеджеры по работе с клиентами рассчитывают тариф до копейки и предлагают выгодные условия оплаты. Наши юристы также всегда готовы ответить на вопросы о нюансах при подаче заявления в суд,

Имущество очень сильно влияет на сложность процедуры банкротства, однако юристы прилагают все усилия, чтобы защитить имущество должника.

Записаться на консультацию можно по кнопке (кнопка «заказать звонок» или «рассчитать стоимость»)

Различия между признанием банкротом и освобождением от долгов

Освободиться от долгов можно разными способами – реструктуризацией (также используется при защите имущества), кредитными каникулами, банкротством физических лиц. Списать свои долги можно внесудебном порядке, в рамках внесудебного банкротства.

Напоминаем, что на данный момент процедура банкротства, включающая в себя подачу заявления в суд, считается наиболее эффективным и самым безопасным методом списания долгов.

А признание банкротом может быть только через подачу заявления в суд, человека могут объявить банкротом только по решению суда, при этом финансовые обязательства перед кредиторами автоматически прекращаются.

Последствия банкротства физических лиц; виды последствий банкротства;

Последствия признания гражданина банкротом незначительно влияют на его жизнь. 

Согласно Федеральному Закону №127 «О банкротстве (несостоятельности)» https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/15bac90772e695baab0ffa86106dfd11c02e7802/  должник, который был признан банкротом, не может управлять в различных кредитных организациях, пенсионных фондах (если они негосударственные), а также занимать должность руководителя в страховых компаниях, также существуют ограничения на управления юридическими лицами. 

Более подробно об ограничениях после банкротства вы можете почитать в Федеральном законе, ссылку на который мы прикрепили выше.

Также существуют ограничения с открытием собственного бизнеса, так что индивидуальным предпринимателям, которые хотели открыть свой первый в жизни бизнес, будет тяжело.

Однако это не проблема, ведь подобные ограничения накладываются не на всю жизнь, а всего лишь на несколько лет. Более того, закон не может ограничить человека в приеме на работу в целом.

Стоит ли рисковать и объявлять себя банкротом?

Ваши долги могут не списать только в том случае, если вы решите списать долги самостоятельно или обратитесь в сомнительную компанию, которая даст 100 процентные гарантии на словах, что ваш долг спишут уже спустя несколько месяцев.

Запомните: гарантии должны быть прописаны в договоре, который вы заключаете с юридической компанией.

Наша компания застрахована ПАО «Сбербанком», поэтому в случае неуспешного списания долга мы гарантированно возвращаем 100% денег.

На данный момент процедура банкротства является самым безопасным и одним из самых эффективных способов списания долгов. После банкротства вы больше не будете испытывать беспокойство за себя и своих близких, прекратятся надоедливые звонки коллекторов.

Важность консультации с юристом

Только с поддержкой профессионального и опытного юриста процедура списания долгов понесет за собой минимальные риски и приведет только к хорошим последствиям.

На консультации юрист расскажет более подробно о плюсах и минусах процедуры банкротства, задаст определенные вопросы, чтобы лучше понимать вашу финансовую ситуацию для дальнейшего сбора и глубокого анализа ваших документов, процедуру подачи заявления в суд. На консультации с юристом вы получите пошаговый план дальнейших действий, расчет стоимости исключительно под вашу ситуацию. Во время консультации вы получите ответы на все ваши вопросы о банкротстве в индивидуальном порядке, просчет дальнейших шагов и готовый план выхода из вашей ситуации.

Заключение

Банкротство – это сложная процедура в рамках закона, включающая в себя подачу заявления в суд. Процедура требует терпения. Безусловно, этот способ списания долгов хоть и даст вам возможность выбраться из долговой ямы, избавиться от непосильного долгового бремени, но и наложит свои отпечатки.

Однако помните, что ваша главная цель — наконец-то обрести свободу, ведь нет ничего ценнее долгожданного погашения кредита и финансового оздоровления.

Поэтому должнику необходимо взвесить все «за» и «против», прежде чем вступать в процедуру.

Каждый решает сам, что ему выгоднее – совершать выплаты по кредитам, которые есть у него сейчас, или обратиться в проверенную компанию, довериться профессионалам, потерпеть полгода и наконец-то исправить свое финансовое положение и стать финансово свободным человеком, вступив в процедуру банкротства.

Если вы отправитесь к компетентным юристам, то вас гарантированно ждет полное списание долгов в рамках закона. Вы наконец-то избавитесь от кредиторов, успокоитесь и задышите полной грудью.

Важно помнить, что банкротство – это не просто про списание долгов, это освобождение от долгового бремени и возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.