Долги по наследству

В соответствии со статьей 418 ГК РФ, долг по наследству, за который должен отвечать официальный наследник — все обязательства, имевшиеся у наследодателя и не прекратившиеся из-за его смерти. Унаследованный долг является таковым и требует выплаты — независимо от времени выявления и осведомленности о нем наследника при наследовании. 

Важно: принять имущество и одновременно отказаться от долговых обязательств наследодателя, нельзя. При этом сумма долга, которую нужно выплачивать — не более стоимости полученного имущества. Если величина задолженности большая, ее «излишек» списывается кредитором.

За какие долги обязаны и НЕ должны отвечать наследники

Долг по наследству, который необходимо будет оплачивать новоявленному должнику — наследнику:

1. Долг по алиментам, который не был закрыт умершим до смерти.
2. Долг по налогам, который возник у наследодателя до ухода из жизни.
3. Долг по оплате жилищно-коммунальных услуг. Включая задолженность за ЖКУ в неприватизированной муниципальной квартире, которую нельзя унаследовать.
4. Долг по банковским кредитам, займам и микрозаймам, кредитным картам. По наследству передаются все виды долгов перед банками, МФО, ломбардами и прочими финансовыми организациями.
5. Долг за возмещение ущерба. Наследник принимает материальную ответственность, например, за долг наследодателя, образовавшийся в результате залива им соседской квартиры.
6. Долг по любым договорам, контрактам с контрагентами и соглашениям. Примеры таких долгов — невыплаченная арендная плата или деньги, занятые у знакомого по расписке.

Долг по наследству включает в себя все пени, штрафы и проценты, которые были начислены на задолженность ко дню ухода из жизни наследодателя.

Долг, который НЕ будет взыскиваться с наследника:

• Штраф ГИБДД и прочие штрафы за административные нарушения;
• Обязательство за вред, нанесенный здоровью и жизни. Речь идет о вреде, который наследодатель причинил, предположим, в результате преступления или как виновник аварии;
• Алименты. Заплатить наследник должен только тот долг, который ранее был накоплен умершим.

Важно: для каждого вида финансовых обязательств существует свой период исковой давности. Пример: время на взыскание задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг — 3 года. Если наследодатель не оплачивал ЖКУ, допустим, 4 года, то ЖКХ все равно сможет взыскать с наследника задолженность за лишь за последние 72 месяца.

Как узнать о долгах, которые могут перейти по наследству

До получения наследства, следует непременно узнать о наличии и суммах задолженностей умершего. Соответствующую информацию может предоставить нотариус, ведущий наследственное дело.

Нововведение в законодательстве РФ, которое вступит в силу 24.11.2025: в течение 3-х дней после инициации наследственного дела, любой нотариус будет обязан направлять в БКИ запрос о долгах наследодателя. Затем — уведомлять о наличии и объемах финансовых обязательств, если таковые имеются, наследника (-ов).

Другие источники информации о долгах:

1. Квитанции за жилищно-коммунальные услуги. В справках указывается величина задолженности перед ЖКХ.
2. Сайты судов по месту проживания усопшего. Необходимая вкладка — «Судебное делопроизводство». Сведения — ранее рассматриваемые и активные дела по взысканию задолженностей.
3. Сайт ФССП. Нужный раздел — «Банк данных исполнительных производств». Данные — прежде взыскиваемые судебными приставами и активные задолженности.

Не стоит становиться наследником до тех пор, пока не будет получена полная информация о финансовом положении наследодателя.

Как быть, если долги обнаружились после вступления в наследство

По ГК РФ, неосведомленность наследника о долге не избавляет его от необходимости выплаты задолженности. Исключений тут нет. Если вы узнаете о денежных обязательствах наследодателя слишком поздно и даже сможете соответствующее доказать, это вам ничем не поможет.

Если вы не хотите выплачивать задолженность за умершего человека, откажитесь от его наследства. Оформить отказ можно у того нотариуса, который ведет наследственное дело. Если дело не инициировано, выбирайте любого нотариуса — но по месту проживания усопшего.   

Срок на оформление отказа от наследства — 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Если не подать заявление в течение полугода, впоследствии оно не будет рассматриваться. Результат — переход долга, который придется оплачивать. Стоимость оформления отказа — 2000-4000 рублей.

Распространенное заблуждение: если не документально оформлять наследство, то и долг усопшего приобрести нельзя. В реальности, кредиторы могут в судебном порядке доказать, что фактически наследство было принято.

Оценка стоимости наследства

Оценкой стоимости имущества занимаются специализированные оценочные агентства. Выбор компании и взаимодействие с ней можно доверить нотариусу, ведущему наследственное дело, или стороннему юристу.

Другой источник информации — Росреестр. В Федеральной Службе можно узнать о кадастровой стоимости квартиры, земли, прочей недвижимости. Однако учтите, что кадастровая стоимость не учитывает, например, наличие евроремонта, высококлассной мебели и бытовой техники. Цифра, «озвученная» Росреестром, может быть ниже (или выше) реальной рыночной цены объекта.

Важно: оценка имущества проводится до вступления в наследство. После наследования, пересмотр стоимости имущества невозможен. Если наследник, предположим, получит квартиру, оцененную в 4 млн. рублей, а затем цена на недвижимость упадет до 2 млн. рублей, допустим, в результате пожара, то его ответственность по долгам все равно будет составлять 4 млн. рублей.

При расчете того, насколько выгодно или невыгодно наследование имущества, учитывайте не только его стоимость, но и сопутствующие расходы. Для примера: тарифы на нотариальные услуги могут доходить до десятков тысяч рублей.

Как избежать выплаты долгов

Как было сказано выше, необходимо оформить отказ от наследства у нотариуса. Также с подачей или без оформления этого заявления, нельзя использовать наследственное имущество любым образом. Для примера, нельзя платить долги по ЖКУ или проводить ремонт в квартире умершего. Иное будет расцениваться как желание вступить в наследство.

Если вы оформили заявление о наследовании, то можете отозвать его — до получения свидетельства о праве на имущество усопшего. Подать заявление об отказе от наследства также можно у нотариуса, ведущего дело — данный документ отозвать уже не удастся.

Как наследнику погасить долг, принятый в наследство

Приступать к расчету с унаследованной задолженностью наследнику необходимо после получения свидетельства о праве на имущество. График выплаты долгов — тот, что был изначально обозначен, например, в кредитном или ипотечном соглашении с банком.  

Банковские и прочие финансовые организации в одностороннем порядке не могут:

• Повысить размер ежемесячных платежей;
• Увеличить процентные ставки;
• Изменить день внесения обязательных платежей;
• Потребовать досрочного возврата всей задолженности.

Если суммы ежемесячных платежей чрезмерно малы (хочется рассчитаться с долгом быстрее) или велики, наследник может обсудить с кредитодателем другой график. Чаще всего, банки, которым важно вернуть свои деньги с процентами в любых ситуациях, идут навстречу в таких вопросах.

Возможность роста суммы долга после смерти заемщика

На долг наследодателя, перешедший к наследнику, продолжают начисляться проценты по договору. Плюс — при несвоевременных платежах, неустойки. В судебном порядке можно опротестовать те неустойки, которые были начислены в течение полугода со дня смерти наследодателя — в срок, отведенный на вступление в наследство. Что касается процентов, «набежавших» в этот период, то их аннулировать не удастся.

Случается, что кредиторы специально не информируют наследников о постоянно растущей задолженности. В таких случаях следует подавать иск против банка (или иного кредитодателя) и доказывать, что финансовая организация не сообщала о необходимости выплаты долга.  

Кто должен платить долг за несовершеннолетнего наследника

Если наследник — несовершеннолетний, оплачивать принятые им долги должны его законные представители — родители или опекуны. Они же могут, от имени несовершеннолетнего гражданина, отказаться от наследования им имущества и долгов. Нюанс — опекуны могут сделать это лишь с согласия органов опеки.

Наследство, которое находится в кредите, под залогом или поручительством 

Если автомобиль, квартира или другое унаследованное имущество является залогом для банка, то до погашения кредита:

• Залоговым имуществом можно пользоваться;
• Залоговое имущество нельзя дарить, продавать — до полной выплаты долга.

Если машина или иное полученное наследство — в кредите, то при несвоевременных ежемесячных платежах, банк сможет забрать имущество в счет погашения задолженности.

Полезная информация по вопросу:

• До тех пор, пока наследник не получил свидетельство о праве на имущество, банк не может «отобрать» у него данный объект — даже если он залоговый;
• Если вы понимаете, что не сможете рассчитаться, допустим, с кредитными обязательствами перед банком, не накапливайте штрафы и пени — верните организации предмет кредитования.

Если наследуется кредитное имущество, а по договору кредитования есть поручитель, то финансовая ответственность поручителя может завершиться в день смерти заемщика. Однако в кредитном соглашении этот пункт может и не предусматриваться. В таком случае, поручитель:

• Будет обязан вносить ежемесячные платежи единолично — до момента вступления вами в наследство;
• Впоследствии должен будет разделить финансовые обязательства с вами.

Также поручитель сможет потребовать компенсации расходов на уплату кредита. Но лишь в пределах стоимости унаследованного вами имущества.

Другая возможная ситуация: присутствие в кредитном договоре пункта о том, что при смерти заемщика все финансовые обязательства возлагаются на поручителя. Даже при наличии наследника.