Оспаривание сделок при банкротстве

Подозрительные сделки должника – то, что обязательно привлечёт внимание кредиторов, арбитражного управляющего и суда, если была инициирована процедура банкротства. Такие сделки могут быть признаны мнимыми или притворными, а далее – оспорены согласно статье 170 ГК РФ.

Во многих случаях должник прекрасно осознаёт, что его действия не совсем законны и направлены на то, чтобы сохранить имущество при банкротстве. Но бывает и так, что сделки были реальными, а гражданин заключил их по незнанию. В таких ситуациях доказать свою честность сложно, а итог будет крайне неприятным для всех задействованных лиц. Независимо от того, пытается ли должник обмануть систему или просто готовится к процедуре банкротства, ему важно знать, какие подводные камни могут его ожидать.

Кто может оспорить сделку

Оспаривание любой сделки происходит через суд, и только там могут решить, действительно ли она подозрительная или нет. При этом инициировать процедуру может любая задействованная сторона:

• кредиторы, если у них есть основания считать, что у должника больше имущества, чем он заявляет;
• арбитражный управляющий, если в процессе проверок он обнаружил подозрительные сделки;
• судья при тех же обстоятельствах.

Здесь потенциальному банкроту стоит обратить внимание на то, что управляющий хотя и не враг, но и не друг. Он может как помочь провести процедуру, так и аннулировать её.

Основания оспаривания сделок при банкротстве

В законодательстве существует понятие ничтожных сделок – тех, которые признают фиктивными. Их можно аннулировать.

Существует два вида таких сделок:

1. Мнимые. Проводятся только на бумаге. Например, сын продаёт или дарит квартиру родителям, но фактически продолжает ей пользоваться, просто по документам она ему уже не принадлежит. В дальнейшем, через несколько лет, жильё может быть фиктивно продано или подарено обратно, либо перейдёт банкроту по наследству. Наступление этих событий не является обязательным, чтоб признать сделку недействительной.
2. Притворные. Совершаются с целью прикрытия другой сделки. Пример – продажа автомобиля по заведомо сниженной цене, когда на самом деле продавец получил одну сумму, а в договоре указывается другая.

Соответственно, основаниями для оспаривания сделок могут стать любые подозрения в их ничтожности.

Но, конечно же, есть нюансы. Суд не может оспорить сделку, если она не указывает на попытку скрыть имущество с целью не погашать долги. Возникает вопрос, каким образом это проверяют.

Условия, при которых сделка становится подозрительной, таковы:

• Она была заключена в течение трёх лет до подачи заявления на оформление банкротства.
• На момент её заключения у должника уже имелись просроченные задолженности, при этом не было возможности погасить сумму за счёт продажи имущества.
• В результате заключения сделки кредитору был нанесён ущерб. Например, у должника был автомобиль, который даже с торгов можно было оценить в 2 млн рублей, а он продал его за 500 тысяч.
• Второй стороной выступает кто-то из близких родственников.

Первое условие является обязательным. Из всех остальных должно быть хотя бы одно. В таком случае сделка попадает под подозрение, и все её детали будут досконально изучены судом. Иногда её могут аннулировать автоматически. В других случаях требуется сбор данных.

ВАЖНО! Не учитываются сделки, проведённые в отношении неприкосновенного имущества. В частности, это касается единственного жилья должника. Его не могут отнять даже при процедуре банкротства. Исключение – жильё в ипотеке.

Соглашения, уменьшающие конкурсную массу

Такие сделки относятся к разряду подозрительных. Конкурсной массой при банкротстве называют всё имущество должника, которое, по итогам процедуры, должно быть продано с торгов и поделено между кредиторами. Туда же относятся акции, облигации и деньги, в том числе полученные как заработная плата в тот период, когда арбитражный управляющий заведует средствами и счетами гражданина.

Если какие-либо сделки, заключённые до банкротства, уменьшили конкурсную массу, они обязательно привлекут внимание и будут проверены.

Сюда относится продажа любого имущества. Особенный интерес представляют договоры, заключённые между близкими родственниками. Также всегда привлекает внимание дарение квартиры, машины, дома.

Сделки, согласно которым обязательства, возлагаемые на вторую сторону соглашения, несопоставимы с получаемыми правами

Иногда при проверке заключённых договоров должника выясняется, что сумма, по которой он продал то или иное имущество, никак не соответствует рыночной стоимости. Речь, в данном случае, не о незначительной разнице в 10-15 %, которая может оказаться случайной и вполне вписывается в диапазон, а о существенном различии.

Пример из практики. При оформлении банкротства выясняется, что в последние 3 года должник продал квартиру. Просрочки по кредитам у него появились через пару месяцев. Договор не вызвал бы подозрений, если б не один факт: жильё было продано по цене 1,5 млн, тогда как рыночная цена на тот момент составляла 2,5 млн. Очевидно занижение, и такая сделка при банкротстве обязательно заинтересует судью, арбитражного управляющего или кредиторов.

Чаще всего такие продажи, действительно, совершаются с целью обмана: чтобы не отдавать имущество или заплатить по долгам меньше, чем полагается. Потенциальный банкрот получает большую сумму, выплачивает кредиторам то, что указано в договоре, а разницу оставляет себе.

Но бывает и так, что подобные сделки заключаются по незнанию. Например, продавцам часто предлагают занизить цену жилья в договоре для манипуляций с налогами или с первоначальным взносом. В этом случае обе стороны могут оказаться в крайне неприятной ситуации, если будет проводиться процедура банкротства. Поэтому с такими сделками нужно быть очень осторожными, а лучше и вовсе отказываться от серых схем.

Сделки, нарушающие права кредиторов

Соглашения признаются таковыми, если должник уже знал о своей невозможности погасить все задолженности, но, продав имущество, не направил сумму на погашение ссуды. Это касается и дарения. Вполне логично с точки зрения суда и кредиторов, что, имея имущество при наличии долгов, гражданин не должен его дарить.

Здесь обращают внимание на дату заключения сделки. Если на тот момент уже образовались задолженности, и кредиторы в любом виде сообщили о просроченном платеже – пусть даже уведомлением в приложении, то очевидно, что должник знал о проблеме. Если при этом он совершил продажу имущества и не погасил сумму, такое действие будет расцениваться как нарушение прав кредиторов.

В такой ситуации вина должника не всегда очевидна, поэтому сделки при банкротстве могут и не аннулировать. Суд обращает внимание на ряд факторов. Например, если задолженность на тот момент составляла совсем немного – например, был просрочен один небольшой платёж — то договор, возможно, не будет аннулирован.

Сделки, совершенные с предпочтением

В эту категорию попадают те сделки, которые были проведены должником непосредственно перед процедурой банкротства. При этом не столь важно, какая сторона выступила инициатором. Такие договора расцениваются не иначе, как вывод злонамеренный вывод активов. В этом случае должник получает средства, которые направляет на погашение задолженности – при том, что знает о плачевной финансовой ситуации.

Также под вопрос попадают сделки, в результате которых деньги получил только один из кредиторов. К примеру, была продана машина, а средства переданы в один банк, при этом задолженность имеется сразу в нескольких финансовых организациях.

В таких случаях есть ряд нюансов. Такая сделка при банкротстве будет считаться подозрительной, если:

• она была совершена в течение полугода до подачи заявления о банкротстве;
• она меняет очерёдность платежей или может привести к таким изменениям.

Такие сделки требуют пересмотра. Сумма может быть взыскана с одного кредитора и разделена между другими. Этот случай самый безопасный для должника – конечно, если не имела место намеренная манипуляция.

Срок оспаривания сделок при банкротстве

Срок зависит от разновидности договора и от того, как именно и на что он повлиял. Например:

• Если сделка очевидно была невыгодной для продавца, то её можно оспорить в течение года после заключения.
• Если договор нанёс ущерб интересам кредиторов, то обращение в суд возможно в течение трёх лет.
• Сделки с предпочтением могут быть оспорены в любое время в период проведения процедуры банкротства.

ВАЖНО! Граница между ситуациями зачастую размыта. Некоторые случаи попадают сразу под два вида подозрительных сделок из перечисленных выше. Поэтому каждая конкретная ситуация требует предварительного разбора. Только так должник может быть уверен, что заключённый им договор не принесёт новых проблем ему или второй стороне. Поэтому, в числе прочего, рекомендуется обязательно проходить предварительную консультацию профильных юристов перед подачей заявления о банкротстве.

Сделки, которые при банкротстве скорее всего не отменят

Вероятность обнуления заключённого договора крайне мала, если:

• сделка была совершена до появления просроченных платежей, и уж тем более – до того, как должник взял кредит;
• гражданин продал единственное жильё, не находящееся в ипотеке, поскольку оно не входит в конкурсную массу;
• имущество было реализовано по рыночной цене, покупатель не является родственником должника, а сама продажа не повлияла на возможность оформления банкротства.

У последнего пункта много нюансов, и такая ситуация рассматривается индивидуально. В подобных случаях тоже не будет лишней персональная юридическая консультация.

Что будет, если приобретатель имущества избавится от него до начала процедуры банкротства

Бывает так, что обнаружены подозрительные сделки должника, и они должны быть аннулированы. Но проблема в том, что покупатель уже продал полученное имущество.

В этом случае оспорить сделку будет сложнее. Но важно понимать: её всё равно можно аннулировать. Просто процесс займёт больше времени, и людей, которым договор принёс проблемы, тоже прибавится. Также ещё более вероятна ситуация, когда суд потребует покупателя – первого, а не второго – вернуть денежный эквивалент.

Последствия признания сделки недействительной

Относительно хороший исход – восстановление прав на имущество и включение его в конкурсную массу. В таком случае сделки должника аннулируются. Если кто-то действительно заплатил ему за проданное имущество, этот человек останется ни с чем. Но всё-таки его включат в список кредиторов наряду с остальными. На какую-то небольшую сумму компенсации он может рассчитывать.

Плохой исход – рассмотрение сделок должника как уголовное нарушение и, соответственно, привлечение его по статье 196 УК РФ, означающей преднамеренное банкротство. В этом случае процедура будет завершена, но долг останется.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации – любой из приведённых выше, стоит заранее и очень тщательно подготовиться к тому, чтобы стать банкротом. Проверить все детали будущей процедуры. Только в этом случае можно быть уверенным, что всё пройдёт успешно.