Повторное банкротство

О том, что оформление банкротства физлиц доступно почти всем должникам, знают многие. Большой процент граждан только таким способом смог избавиться от кредитов. А как обстоит дело с повторным банкротством? Оказывается, такая возможность действительно предусмотрена законодательством. Расскажем подробнее о том, как проходит эта процедура, кому и на каких условиях она доступна, а ещё – сколько раз в жизни гражданин может оформить банкротство физлица.

Повторное банкротство гражданина

Повторное банкротство означает, что гражданин уже обращался в суд по аналогичному вопросу. Закон предписывает, помимо прочего, соблюдение двух правил:

1. После первого банкротства гражданин обязан при подаче заявок на любые ссуды сообщать о факте своей финансовой несостоятельности. Он должен делать это в течение 5 лет.
2. Также у него есть право подать заявку на банкротство повторно. Сделать это он может не раньше, чем через 5 лет после завершения процедуры.

Получается, что минимальный срок – 5 лет. И в течение данного периода банки обязательно нужно оповещать о факте банкротства, а значит, шансы на одобрение кредитов сильно снижаются. Даже если гражданин нарушает требование и замалчивает проблемное прошлое, организация может проверить и отказать, узнав действительную информацию.

Следовательно, реальный возможный срок чаще всего не 5 лет с момента предыдущего банкротства, а 6-7 и более. Тем не менее, процедура возможна.

ВАЖНО! Если банкротство было инициировано, а затем приостановлено или заменено, например, реструктуризацией, то с точки зрения закона процедуры не было. В таких случаях срок между первой подачей заявления и последующей значения не имеет.

Повторное банкротство проходит в целом так же, как и первое. Но нужно понимать, что отношение к должнику будет несколько другим. Его будут подозревать в махинациях, в намеренном получении кредитов с целью их дальнейшего списания. Проверки зачастую более тщательные, а вероятность отказа на начальном этапе значительно выше.

Обычные причины повторного банкротства:

• Появление новых долгов. Здесь всё стандартно: кредиты, задолженности по коммунальным платежам, микрозаймы и тому подобное.
• Изменение обстоятельств. Увольнение, несчастный случай, развод и прочие неприятности могут пошатнуть финансовое положение гражданина. И тогда даже небольшая задолженность порой перерастает в необходимость провести процедуру банкротства. Штрафы и проценты растут.
• Незавершённое банкротство или неуспешное. Иногда процесс проходит так, что долги списать не удаётся, либо они списываются частично. В таком случае нужно инициировать банкротство повторно, чтобы получить желаемый результат.

Принцип повторного банкротства

В ФЗ №127, а конкретно в пункте 2 статьи 213.30 прописана возможность оформления повторного банкротства и те случаи, когда оно допустимо. Исключается такой способ, если процедура уже была закончена в течение последних 5 лет. Если она была инициирована, но не доведена до конца, то её нужно возобновить, а не запускать новую.

Тем не менее, случаи стоит рассматривать индивидуально. Прекращение или приостановление торгов без достижения результата возможно по разным причинам. В зависимости от того, из-за чего процесс был заморожен, можно начать всё заново или придётся ждать окончания срока в 5 лет.

Последствия процедуры несостоятельности

Все последствия описаны в ФЗ №127, в статье 213.30. Ниже приведены основные ограничения.

Ограничения для банкрота

Ограничения, к которым нужно быть готовым при повторном оформлении банкротства:

1. Три года нельзя руководить юрлицом и занимать должности в органах его управления.
2. При подаче заявок на обычный или микрокредит сообщать о факте несостоятельности – в течение пяти лет. Требование является обязательным и затрагивает большинство граждан.
3. Десять лет нельзя участвовать в руководстве любых кредитных организаций. Это касается любых компаний: банков, МФО, МКК и так далее.
4. Пять лет нельзя участвовать в управлении страховыми компаниями, НПФ, инвестиционными фондами, МФО.

Запрет на распоряжение своим имуществом

Успешно проведённое банкротство физлица позволят жить спокойно и пользоваться всеми заработанными деньгами и всем имуществом. Но такая возможность станет доступной только по завершении всего процесса. До этого доступ к имуществу и деньгам будет серьёзно ограничен.

В частности, в список ограничений входят:

• Запрет на самостоятельное совершение сделок, сумма которых выше 50 тысяч рублей. Покупка и продажа акций, недвижимости, авто – всё входит в этот список.
• Безвозмездные сделки в течение данного периода находятся под полным запретом. Ничего нельзя передать в дар.
• Без финансового управляющего нельзя пользоваться деньгами с любого личного счёта, оставлять имущество в качестве залога, давать гарантии и выступать поручителем. Уступка требований тоже невозможна.
• До завершения повторного банкротства под запретом кредиты и займы. Давать в долг тоже нельзя.
• Возврат каких-либо займов доступен только с разрешения управляющего.
• Имущество нельзя отдавать в доверительное управление.

Ограничения на этапе продажи имущества

Пока проходит реализация имущества путём торгов, должник не имеет доступа к имуществу и деньгам. Всё находится под контролем управляющего.

Задачи специалиста:

• Работать с суммами на счетах и вкладах.
• Распоряжаться зарплатой, выдавая должнику только прожиточный минимум.
• Открывать и закрывать счета при необходимости.
• Выступать от имени должника в качестве юрлица.

Фактически управляющий выступает посредником во всех делах, касающихся имущества и финансов. Для этого у него нет доверенности, но есть права, которыми он наделён законом. Это придётся терпеть в течение довольно долгого периода – пока не закончится процедура банкротства. Обычно весь процесс занимает от полугода до года. К такому повороту событий нужно быть готовыми.

Вето на выезд из страны

На период прохождения процедуры повторного банкротства могут наложить ограничение на выезд из страны. Но это не является каким-то строгим правилом. Ограничение может быть применено на усмотрение суда. Если должник инициировал банкротство по собственному желанию, в этом, как правило, нет необходимости.

Обычно вето накладывают в следующих случаях:

• Процедура была инициирована кредиторами, а не должником.
• Требования суда и финансового управляющего не исполняются.
• Гражданин пытался вывезти деньги за границу.
• Есть основания считать, что поездка – это попытка скрыться от выполнения своих обязательств.
• Кредиторы подали ходатайство о запрете выезда.

Что будет с имуществом должника?

Когда процедура повторного банкротства доходит до этапа реализации имущества, его продают на торгах. Для этого уже давно используются электронные аукционы. Они, в свою очередь, тоже могут проходить в несколько этапов.

Часть задолженности перед кредиторами будет погашена за счёт вырученных на торгах средств.

Единственное жильё и другое имущество семьи

Единственное жильё забрать не могут даже в счёт долгов. Процедура банкротства, первая или повторная, на это не влияет. Данное ограничение прописано в статье 446 ГПК РФ. Под запретом также изъятие суммы прожиточного минимума ежемесячно, средств домашнего обихода и первой необходимости. На квартиры, находящиеся в ипотеке, ограничение не распространяется.

Что касается денег, то ситуация обстоит так. Пока проходит процедура банкротства, конкурсный управляющий может снимать со счетов должника средства в счёт частичного погашения. При этом на руках у гражданина обязательно должна оставаться сумма прожиточного минимума.

Сделки, заключённые за последние 3 года

В процессе проведения повторной процедуры банкротства конкурсный управляющий проверяет все сделки с участием должника за последние 3 года. Это делается ещё до начала торгов.

Любые подозрительные сделки тщательно изучаются. Они могут быть пересмотрены и оспорены, если их посчитают фиктивными и докажут этот факт. Особый интерес представляет передача имущества в дар или продажа по очень низкой цене, в частности, между близкими родственниками.

В целом пройти процедуру банкротства повторно ненамного сложнее, чем в первый раз. Гражданин уже знает большинство нюансов и вполне может справиться сам. Но лучше всё-таки подстраховаться и доверить дело юристу, либо посетить несколько консультаций. Так шансы на желаемый результат вырастут в разы.