Преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство — это умышленная утрата платежеспособности. В результате потери активов и имущества, получения все новых и новых кредитов суммарные обязательства превышают возможные доходы. Цель такой противоправной деятельности — расход или вывод заемных средств, с последующим списанием долгов.

Меры воздаяния за правонарушения установлены в статьях 14.12 Административного Кодекса, 196-197 Уголовного Кодекса РФ. Давайте рассмотрим подробнее признаки преднамеренных деяний, разницу с фиктивным банкротством, ответственность должников, стратегию действий в арбитражном суде.

Признаки преднамеренного банкротства

Преднамеренное банкротство — реальная финансовая несостоятельность физического лица. Безвыходные ситуации возникают из-за:

1. рискованного кредитного поведения;
2. убыточной продажи имущества перед банкротством;
3. нерациональных трат полученных средств.

1. К рискованному кредитному поведению относится замкнутый круг оформления одного долга за другим. При этом гражданин намеренно обращается в разные банки, микрофинансовые организации. В результате общая сумма долгов, пеней, процентов превышает критическую величину. Стремление жить одним днем, отсутствие навыков по грамотному обращению с личными финансами закономерно приводят к преднамеренному или фиктивному банкротству.

2. Часто должники после осознания сложности ситуации пытаются предотвратить потерю своего имущества. Недвижимость, машины, драгоценности, акции умышленно продаются за 5-25% от реальной стоимости. Такие сделки легко отслеживают судьи и арбитражные управляющие. И убыточные продажи становятся подтверждением преднамеренного банкротства. По закону, возможно признание спорных сделок недействительными, с возвращением проданного имущества в конкурсную массу.

3. Нерациональные траты относятся к случаям, когда заемщик получал стабильную зарплату, имел сбережения, но не использовал эти средства, чтобы рассчитаться с кредиторами. Ещё один признак преднамеренного банкротства — это продажа активов, недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, без погашения долгов. Проблемой для заемщика становится и оформление новых кредитов без погашения части старых долгов, и трата всех денег только на текущие нужды.

Признаки фиктивного банкротства

При фиктивном банкротстве должник также констатирует, что не способен выполнять свои обязательства. Основными признаками являются:

1. подача необоснованных заявлений;
2. предоставление ложных сведений;
3. стремление обанкротиться при отсутствии оснований;
4. причинение ущерба кредиторам.

1. Претенденты преднамеренно подают заявления, которые не соответствуют положениям закона «О банкротстве». То есть финансовое положение стабильно, сумма кредитных обязательств не достигает минимального значения.

2. Сведения, которые предоставлены фиктивными банкротами, не соответствуют действительности. Такая информация может относиться к структуре долгов, особенностям графиков выплаты кредитов.

3. Должники стремятся получить официальные документы о банкротстве, когда отсутствуют реальные основания для начала арбитражного или судебного процесса.

4. В результате намеренных действий фиктивных банкротов кредиторы получают реальный ущерб.

Чем отличаются преднамеренное и фиктивное банкротство

Финансовое состояние преднамеренных банкротов действительно достигает критического уровня. У таких заемщиков реально отсутствуют деньги для расплаты с кредиторами. Но основной причиной плачевного положения стала умышленная растрата полученных средств.

Фиктивные банкроты умело скрывают свои активы от кредиторов. Признаки неплатежеспособности, финансовой несостоятельности сфабрикованы, информация об активах частично или полностью не соответствует действительности. Поэтому такое банкротство фиктивно.

Тем не менее обе категории претендентов могут добиться частичного успеха. Таких должников признают банкротами, одновременно с привлечением к административной, уголовной ответственности. Но это будет только статус, без ликвидации финансовых обязательств. И фиктивные, и преднамеренные банкроты должны будут полностью выплатить свои обязательства кредиторам.

Доказательства фабрикации банкротства

К уликам против должников относятся:

• крупный ущерб кредиторов;
• наличие прямого умысла;
• прямое распоряжение полученными средствами;
• наличие причинно-следственных связей между получением кредитов и неоправданными расходами.

Ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство

Административная ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство определена статьей 14.12 Административного Кодекса РФ. Финансовые управляющие направляют заключения в судебные органы, которые составляют протоколы о правонарушениях. Физические лица платят штрафные суммы 1000-3000 рублей, а должностные — 5000-10000 рублей. Возможна дисквалификация, определение запрета профессиональной деятельности, на срок до 3 лет.

К уголовной ответственности за преднамеренное банкротство представляют по статье 196 УК РФ, за фиктивное — по статье 197 УК РФ. Если сумма ущерба кредиторов превышает 2.25 миллиона рублей, виновному грозит лишение свободы на срок до 6 лет. При меньших потерях финансовых организаций «ложный» банкрот выплачивает крупный штраф, до 200-500 тысяч рублей, или один-три года рассчитывается своей зарплатой.

Участники организованных групп отбывают в места заключения на срок до 7 лет и выплачивают штрафы по 3-5 миллионов рублей, или часть своих доходов за один-три года в местах лишения свободы. Кроме того, виновных в фиктивном, преднамеренном банкротстве лиц могут привлечь по другим статьям, например, за мошенничество. В таком случае не удастся обнулить обязательства, и все процедуры становятся напрасными.

Гражданско-правовая ответственность за ложное банкротство заключается в отсутствии прощения или реструктуризации долгов. Получатели кредитов рассчитываются с банками и микрофинансовыми организациями на условиях, изложенных в ранее заключенных договорах. Должники обязаны расплачиваться по обязательствам самостоятельно и в полном объеме.

Как минимизировать риски

Если есть признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, лучше обратиться к квалифицированному юристу. Стратегия совместных действий зависит от стадии судебного или арбитражного процесса.

Проще всего принять меры до начала процедур по банкротству. Специалист изучит документы, для выявления возможных проблем, и предложит варианты решения. Иначе есть вероятность, что арбитражный управляющий найдет спорные сделки и моменты, чтобы подтвердить вину заявителя.

Организация судебного процесса

Если дело уже поступило в суд и выявлены признаки фиктивности, преднамеренного банкротства, юрист будет оспаривать выводы и доказывать отсутствие злого умысла клиентов. Для этого организуют исследование документов, с составлением отдельного заключения. После изучения противоречащих мнений о банкротстве сторон суд обычно назначает независимую экспертизу.

Иногда юристы выносят представления о замене арбитражного управляющего. Эта мера необходима, когда очевидно участие кредиторов в назначении этого посредника. Нейтральная кандидатура может провести повторный финансовый анализ сделок. Если подозрительные моменты отсутствуют, дело о преднамеренном банкротстве завершится обычным путем, со списанием долгов.