Банкротство позволяет законно, полностью и навсегда обнулять задолженности разного вида и перед различными кредиторами. В том числе, списывать долги по микрозаймам и микрокредитам, возникающие в микрофинансовых и микрокредитных организациях. Кредиторы, от долговых обязательств которых разрешено избавляться, могут предоставлять деньги в долг офлайн и онлайн (интернет микрокредитование).
Условия для банкротства по микрозаймам
В 2026 году, банкротиться, при наличии проблемных долгов по микрозаймам, разрешено в судебном и упрощенном порядке. Прохождение процедуры без участия суда – быстрее, дешевле и проще. Однако для аннулирования задолженностей по займам и кредитам через МФЦ, заемщик должен отвечать более строгим требованиям.
Кто может пройти внесудебное банкротство
Упрощенное аннулирование любых долгов, включая микрозаймы от МФО, доступно физическим лицам с 2020 года. В 2023 году лимит проблемных задолженностей был изменен. Актуальная общая сумма долгов, которые сейчас можно списать при банкротстве – от 25 000 рублей до 1 млн. рублей.
Подавать на внесудебное банкротство можно, если ФССП уже возбуждали исполнительное производство и закрыли его из-за отсутствия имущества, которое можно продать для выплаты долга. Условие обязательное.
Начинать исполнительные производства против должников могут кредиторы. Судебные разбирательства по таким делам иногда длятся годами. Но само упрощенное банкротство через МФЦ, по закону, занимает минимум времени – до 6 месяцев. Еще один плюс – процедура бесплатная. Платить за услуги финансового управляющего или, например, госпошлину, будущему банкроту не надо.
Кто может пройти судебное банкротство
Аннулировать долги перед МФО в судебном порядке можно, при любой сумме проблемных задолженностей. Лимиты не установлены. Но если общая величина долгов, с которыми нельзя рассчитаться, превышает 500 000 рублей, физлицо обязано, а не может на свое усмотрение, подавать на банкротство. Если этого не сделать, штраф составит 3000 рублей.
Бесплатно списать микрозаймы через суд не удастся. Потребуется оплатить: вознаграждение финансового управляющего, публикации сведений о процедуре, почтовые и иные сопутствующие расходы, а также услуги юриста (при необходимости).
Максимальный период судебных разбирательств по банкротствам, законом не установлен. На практике, обнулить микрозаймы и другие долги можно за 1 год. Чтобы сократить период до минимально возможного, обращайтесь за помощью в центр «ЮДМ ГРУПП». Наши квалифицированные юристы проведут процедуру по налаженной схеме, не допуская задержки.
Этапы банкротства с долгом по микрозаймам
При наличии предусмотренных законом оснований гражданин может пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ без обращения в суд. Чтобы списать микрозаймы, заемщику МФО необходимо:
- Собрать документы, подтверждающие окончание исполнительного производства, и неплатежеспособность.
- Оформить заявление на банкротство.
- Предоставить пакет документации в отделение многофункционального центра по месту временной прописки или постоянной регистрации.
Никакие другие действия совершать не требуется. Не нужно, например, опубликовывать уведомление о начале процесса списания долгов на сайте Федресурс. Через 6 месяцев процедура завершается, после чего гражданин освобождается от обязательств, указанных в заявлении о внесудебном банкротстве.
Судебное банкротство по микрозаймам осуществляется в ином порядке. Этапы процедуры:
- Подготовка и подача документации в арбитражный суд по месту регистрации. В пакет бумаг должен войти список долгов, перечень имущества и кредиторов. Если не указать микрозаймы в общем списке, аннулировать их не получится – «автоматического списания» всех проблемных задолженностей при банкротстве нет;
- Одобрение заявления судом, назначение финансового управляющего;
- Выбор способа закрытия долгов – через реализацию имущества неплательщика на торгах или путем реструктуризации задолженностей;
- Выполнение плана по реализации активов или реструктуризации долгов. Если средств от продажи имущества недостаточно для закрытия всех долговых обязательств, их аннулирование.
Арбитражный суд может отказать в списании микрозаймов и прочих долгов. Для того чтобы банкротство завершилось успешно для неплательщика – обнулением всех задолженностей, должны быть соблюдены все условия:
- Физическое лицо отвечает критериям финансовой несостоятельности, установленным Федеральным законом №127-ФЗ;
- Гражданин правильно оформил и собрал все документы, которые необходимы для начала процедуры;
- В ходе процесса не были выявлены обстоятельства, указывающие на фиктивность или преднамеренность банкротства, иные недобросовестные действия должника.
Каждый этап судебного разбирательства имеет свои правовые нюансы. С учетом этого, проходить процедуру следует с поддержкой профильного юриста. Специалист не допустит ошибок, ведущих к отказу в аннулировании долгов.
| Этап | Особенности |
| Сбор документов | · Самостоятельная подготовка бумаг занимает 2-3 месяца · Юристы «ЮДМ ГРУПП» собирают все нужные документы за 1-2 недели |
| Обращение в суд | · Возбуждение дела начинается через 5 дней после получения судом заявления · При нашем юридическом сопровождении, специалисты информируют клиентов о начале процесса |
| Первое заседание | · Утверждается способ расчета с долгами – их реструктуризация или реализация имущества. Выбирается арбитражный управляющий · Назначенный на дело юрист «ЮДМ ГРУПП» присутствует на всех заседаниях вместо клиента. При необходимости, ходатайствует о реализации активов без реструктуризации, чтобы сократить затраты на оплату услуг арбитражного управляющего |
| Списание долгов | · Через 10-12 месяцев микрозаймы от МФО и другие задолженности списываются · При поддержке наших юристов, период ожидания сокращается до 6-8 месяцев |
Если вы заняли деньги у МФО и не можете возвратить их, не накапливайте пени со штрафами. Обращайтесь за помощью в «ЮДМ ГРУПП» как можно раньше.
Как погашают долги перед МФО при банкротстве
Основные последствия успешной процедуры:
- Долговые обязательства неплательщика, включенные в реестр требований, списываются;
- Долги, включенные в реестр требований, но не заявленные уведомленными о процессе кредиторами, также полностью аннулируются;
- Задолженности физлица, возникшие в процессе банкротства или ранее из-за его недобросовестных действий, сохраняются.
При подаче заявления важно указать всех известных кредиторов и обязательства. Сокрытие сведений о долгах может повлечь неблагоприятные последствия для должника.
Может ли МФО подать на банкротство заемщика
МФО могут заявлять о неплатежеспособности своих клиентов, которые допустили просрочку свыше 3 месяцев и накопили задолженности от 500 000 рублей. В сумму входит «тело» микрозайма, все проценты, пени, штрафы.
Проводить процесс в упрощенном порядке, микрофинансовым организациям и любым иным кредиторам не разрешается. Допустимы только судебные разбирательства.
Еще одно ограничение: для оформления заявления на неплатежеспособность заемщика, у МФО должен быть документ, подтверждающий наличие задолженности. Например, судебный акт, вступивший в силу. После того, как судья принимает заявление от кредитора, неплательщик утрачивает возможность обращения в МФЦ.
МФО не подала заявку в реестр кредиторов – последствия
Подаваться в реестр требований кредитные организации могут на свое усмотрение. Закон не обязывает их к этому. Если величина проблемного микрозайма незначительная, микрофинансовая компания может проигнорировать процесс. Причина – нежелание тратить ресурсы на судебные разбирательства.
Если МФО не подала заявку в реестр требований, но сам неплательщик включил задолженность перед ней в список, микрозайм будет списан. После окончания банкротства, никакие новые требования кредитор заявить не сможет.
