Взыскание долга по расписке

Банки и микрокредитные организации охотно кредитуют граждан, но далеко не все хотят пользоваться этой возможностью. Многие люди, как и десятки лет назад, при необходимости взять деньги в долг обращаются к друзьям и родственникам, а иногда – к коллегам и просто знакомым. При этом редко составляется настоящий договор займа у юриста или нотариуса. Чаще всего кредиторы ограничиваются обычной распиской, написанной от руки. И, если заёмщик не хочет или не может вернуть долг, нередко обращаются с ней в суд. Это мероприятие может закончиться как успехом, так и неудачей: всё зависит от правильности составления документа и действий кредитора.

Какую роль играет расписка при возврате долга?

Расписка, в некотором смысле, тоже является договором займа. Суды готовы рассматривать её как полноценный документ. Проблема в том, что зачастую её составляют быстро, без учёта требований законодательства, а порой и забыв указать самые важные данные. В результате вернуть долг по расписке становится сложно или невозможно. Но если документ включает основную необходимую информацию, и в нём есть настоящая подпись заёмщика, шансы на взыскание достаточно высокие.

Для кредитора расписка – это договор займа, а значит:

• у него есть подтверждение того, что другой человек взял деньги в долг, даже если он отказывается это признавать;
• кредитор может попытаться вернуть деньги через суд, и вероятность решения в его пользу высока;
• процесс рассмотрения дела продлится недолго.

ВАЖНО! Положительное решение суда возможно даже в том случае, когда расписка не составлялась или утеряна. Но лишь при условии, что есть другие доказательства. В этом случае дело рассматривается в другом порядке, тянется несколько месяцев, а шансы на решение в пользу истца уменьшаются. Если исход будет положительным, взыскание проводится через судебных приставов.

Как должна выглядеть расписка?

Чем больше расписка похожа на настоящий договор займа, тем выше шансы. Разумеется, важен не только и не столько её внешний вид, сколько информация, которая в ней содержится.

В идеале документ такого типа должен содержать следующие сведения:

• ФИО заёмщика и кредитора. Это очень важно, поскольку фактически подтверждает, что речь идёт именно об этих людях, а не об однофамильцах.
• Паспортные данные. Подкрепляют предыдущий пункт. Если речь о предпринимателях, можно указать ИНН либо ОГРНИП.
• Информация о том, что деньги были даны в долг по расписке. Крайне желательна точность формулировки – кратко и понятно, без возможностей разночтения.
• Указание точной суммы и валюты. Любой долг по договору должен быть чётко обозначен. Отлично, если сумма написана и цифрами, и прописью.
• Место и дата составления и подписания расписки. Чтобы документ выглядел как настоящий договор займа, эту информацию указывают в верхней части документа.
• Дата получения средств. Здесь не будет лишним указание того, в каком виде были выданы деньги. Если их переводили на карту, то можно и нужно вносить данные о дате перевода и времени, а также ФИО отправителя. Это станет отличным дополнительным подтверждением того, что заёмщик, действительно, получал деньги в долг по расписке.
• Обстоятельства и причины передачи денег. Указывается, были ли они просто одолжены, выданы в качестве предоплаты и так далее.
• Дата обещанного возврата. Важный момент. Если дата не прописана, то суд вряд ли начнёт рассмотрение дела через пару месяцев – придётся долго ждать, чтобы заявление приняли.
• Способы возврата. Необязательная часть договора займа, но она может иметь значение в некоторых случаях.
• Подпись заёмщика. Очень важный элемент договора займа. Без подписи суд не будет рассматривать расписку как документ.
• Подпись кредитора. Её наличие не столь критично, но она тоже важна.

Также договор может содержать дополнительные условия, выдвинутые кредитором. Например, начисление процентов или штрафов. Стоит учитывать, что, чем выше кредитор оценил свою услугу, тем меньше шансов на то, что суд взыщет и эти деньги. Так, если ставка была близка к банковской, то вероятность получить и проценты довольно высока. Если же условия больше похожи на заём в МФО, то, скорее всего, истец получит столько, сколько когда-то одолжил.

При дополнительных условиях в виде процентов и штрафов за просрочку суд учитывает также общую сумму, накопившуюся за время невозврата. Бывает так, что при адекватной ставке задолженность за счёт срока всё же стала слишком большой. В таком случае истцу могут отказать во взыскании всей задолженности. Но можно написать отдельное заявление на возмещение ущерба, указав на факт инфляции.

Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 возможных способов

Долговая расписка может служить как доказательством в суде, так и средством более эффективных переговоров с должником. Если она есть, то убедить заёмщика вернуть деньги всё-таки проще. В целом выделяют 5 возможных методов взаимодействия с человеком, который не отдаёт обещанную сумму займа или просто не выходит на связь. Рекомендуется применять их пошагово один за другим до получения желаемого результата. Некоторые варианты можно исключить. Всё зависит от сложившейся ситуации.

Мирное урегулирование

Как правило, когда человек хочет обращаться в суд, это означает, что попытки мирного урегулирования уже были, и остались безуспешными. Но бывают и другие ситуации. Например, люди неправильно поняли друг друга. Или заёмщик не приходит, не звонит и не пишет сам, а кредитор воспринимает это как нежелание отдавать деньги, даже не пытаясь связаться с ним. Если чётко выстроенных переговоров по поводу договора займа ещё не было, нужно их провести. Желательно при личной встрече.

Что можно и нужно обсудить:

• Узнать, планирует ли должник возвращать сумму по договору займа. Если он не считает, что это его обязанность, можно сразу говорить о подаче в суд.
• Уточнить, почему он не выходил на связь и не пытался погасить задолженность. Возможно, он болел, ожидает зарплату с задержкой всего в неделю или боится предложить отдавать частями.
• Поговорить о возможности рассрочки. Так кредитор сможет частично вернуть долг по расписке сразу или в ближайшие дни. Также это может стать шагом к действительно мирному решению, поскольку зачастую люди готовы отдавать по частям, но не разово большой суммой.
• Упомянуть о планах подать в суд, чтобы заставить заёмщика вернуть долг по договору. В каком тоне это делать, зависит от ситуации. Если у человека негативная финансовая ситуация, он горит желанием отдать деньги, но не может, то просто намекнуть. Если он просто не хочет возвращать заём, то нужно заявить о своём намерении подать в суд в ближайшие дни.

В ряде случаев проблему с долгом по расписке удаётся решить уже на данном этапе.

ВАЖНО! За счёт предложения о рассрочке можно мотивировать заёмщика составить новый договор займа, который будет составлен с учётом всех правил. С таким документом будет гораздо проще доказать свою правоту.

Обращение в коллекторское агентство

Если метод мирного урегулирования хорошо подходит для взыскания денег с честных граждан, то возврат долга по расписке через коллекторов, наоборот, оптимален для взаимодействия с наглыми и чрезмерно самоуверенными личностями. Хорошо подойдёт в тех случаях, когда деньги у заёмщика явно имеются, но отдавать их он не хочет. И, наоборот, если человек, подписавший договор займа, находится в кредитной яме, и свободных средств у него нет, обращение к коллекторам будет бесполезным и даже вредным решением.

У такого метода есть 2 варианта реализации:

1. Привлечение коллекторов к процессу возврата средств. Оплата услуг – отдельная сумма или проценты. Чаще всего и то, и другое, причём есть предоплата.
2. Переуступка прав на долг по расписке. В этом случае заёмщик больше не будет иметь обязательств перед кредитором. Он должен будет отдать деньги коллекторскому агентству. В целом способ неплох, но есть два «но». Во-первых, коллекторы согласны на такую сделку только тогда, когда долг по договору займа был оформлен по всем правилам. Во-вторых, выкупают они его примерно за 30 % от суммы.

Официальное предъявление претензий

Этот шаг полезен по двум причинам: он может «встряхнуть» заёмщика, а ещё факт официального уведомления будет учтён судом. Тогда появится шанс вернуть долг по расписке быстрее.

Процесс выглядит так:

1. Нужно составить досудебную претензию. Лучше с юристом, либо по образцу. В текст вносят все необходимые статьи закона и требование возврата. Туда же вписывают указание о том, что кредитор обратится в суд через месяц и взыщет долг по расписке.
2. Отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.
3. Если в течение месяца со дня получения заёмщиком документа действий не последовало, можно обращаться в суд.

Обращение в ФССП

Кредитор может обратиться к судебным приставам, минуя суд. Но только в том случае, если долг по расписке был зафиксирован у нотариуса.

Что нужно сделать:

1. Посетить нотариуса, у которого договор займа был подписан и заверен.
2. Сдать ему все сопутствующие документы.
3. Дождаться их проверки – обычно это делается сразу.
4. Получить исполнительскую подпись.
5. Обратиться в ФССП с этой подписью, составленным прежде договором о займе – распиской, а также со всеми остальными документами, которые имеют отношение к делу.

Обращение в суд

Оптимально до обращения в суд отправить официальную претензию, о которой было рассказано выше. Через 30 дней после получения её должником можно писать заявление.

Его составляют в свободной форме, описывая ситуацию с займом и прикладывая все документы и дополнительные доказательства, если они есть. Обязательны ФИО сторон, адреса, паспортные данные.

Заявление подаётся в мировой суд. Также можно подать его в суд общей юрисдикции.

Порядок взыскания долга по расписке

Если долг по расписке был оформлен правильно, процесс займёт мало времени. В таких ситуациях заём удаётся вернуть за несколько недель – конечно, при условии, что у ответчика есть деньги или имущество.

Досудебное урегулирование

Под досудебным урегулированием подразумевается официальное предъявление претензии. Документ отправляется заказным письмом по почте. Важно иметь на руках подтверждение того, что ответчик получил претензию по поводу невозврата займа.

Суд не обязательно потребует отправлять такой документ. Но может это сделать. Поэтому лучше подстраховаться, пусть и потеряв целый месяц. Особенно в том случае, если составленный договор, он же расписка, содержит не всю информацию. Чем правильнее действия истца, тем выше шансы.

Судебное урегулирование

Через суд дело рассматривается так:

1. Истец собирает все документы и доказательства.
2. Пишет заявление.
3. Подаёт в мировой суд.
4. В течение 5 дней дело рассматривают в упрощённой форме.
5. Заседания можно не посещать.
6. Если должник не появится в суде, дело всё равно рассмотрят.
7. После вынесения приказа у должника есть 10 дней, чтобы подать возражение.
8. Затем инициируют возврат средств согласно сумме займа и оставшегося долга.

В целом такие вопросы решаются быстро. Результат зависит от правильности составления расписки по займу, особенностей договора, наличия доказательств.

Подготовка процессуальных документов

Заявление на взыскание долга по расписке должно быть составлено в двух экземплярах. Одно подаётся в суд, другое направляется должнику. Лучше отправить заказным письмом.

Дополнительные действия:

• оплата госпошлины и получение квитанции – её нужно приложить к делу о невозврате средств по договору займа;
• сбор любых доказательств существования долга – чеки, свидетельства людей, квитанции;
• подача всех имеющихся документов по делу в одном общем комплекте.

Стоимость услуг по возврату долга

Если не привлекать юристов, то кредитору нужно будет оплатить только госпошлину и отправку писем должнику.

Возможные дополнительные расходы на возврат долга по расписке – по желанию:

• услуги коллекторов;
• юридические консультации;
• полное ведение дела специалистом.

Точная сумма может быть названа только после анализа дела, поскольку обстоятельства каждой ситуации сильно отличаются от других.

Судебная практика по долговым распискам: на что рассчитывать истцу

Даже если договор займа был оформлен в виде обычной расписки от руки без участия нотариуса, суды, чаще всего, встают на сторону кредитора. Но для этого нужно, чтобы при оформлении документа были учтены хотя бы базовые правила, позволяющие доказать, что должник, действительно, деньги в долг брал, и что это был не другой человек. О том, что важно при составлении и подписании, было сказано выше.

Во многих случаях какие-то детали в договоре займа упущены, и тогда доказать свою правоту становится сложнее. И всё же стоит обращаться в суд, особенно когда речь идёт в значительной сумме. Есть большая вероятность, что будут приняты и другие доказательства. Если есть сомнения в том, что дело по договору займа можно выиграть, обязательно стоит обратиться к юристу за консультацией. Это недорогая услуга, которая поможет принять правильное решение в конкретной ситуации.