Банкротство при ипотеке

Аннулирование ипотечных долгов в 2026 году — актуальные нормы

08.08.2024 в основной нормативный акт, регулирующий процедуру банкротства физлиц в России — Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности» от 26.10.2002, были внесены важные изменения. Выгодные для должников поправки законодательства коснулись задолженностей по ипотеке.

Суть и ключевые особенности нововведений в ст. 213.10 №127-ФЗ:

• Гражданин, получивший статус банкрота, может сохранить единственное жилье, даже если оно залоговое — ипотечное. По опыту «UDM Group», такая возможность существовала и ранее. Однако после принятия новой поправки, защищать залоговое недвижимое имущество (дом, квартиру) от взыскания стало значительно легче;
• Для сохранения ипотечного объекта, физлицо заключает с банком мировое соглашение. Сделка вступает в силу после того, как документ утверждает судья. С этого момента, залоговая недвижимость уже не может быть включена в конкурсную массу;
• При сохранении жилья и банкротстве,  задолженность  по ипотеке не списывается ни полностью, ни частично. Выплачивать жилищный кредит заемщику все равно предстоит в полном объеме. Однако другие денежные обязательства неплательщика аннулируются безвозвратно. За счет этого, закрывать ипотечный заем становится проще.

Кратко: банкротство по ипотеке в 2026 году можно провести на новых — более лояльных безопасных, условиях. Наши клиенты — должники с жилищными займами, получают дополнительную защиту от риска потери квартиры, обеспечиваемую не только квалифицированными юристами «UDM Group», но и непосредственно законодательством РФ.  

Результаты мирового соглашения

Закрытие задолженности по ипотеке из-за истечения срока исковой давности — миф. Банковские учреждения не бездействуют на протяжении 3 лет. Они обращаются в суды значительно раньше.

Заемщики, пытающиеся избавиться от ипотечных долгов, выжидая исковой срок, лишают себя возможности заключения мирового соглашения. Банки отказывают в сделке должникам, являющимся злостными неплательщиками.

Не портите свою репутацию в глазах кредитной организации. С нашей помощью:

1. Спишите задолженности по потребительским кредитам, микрозаймам, по ЖКХ, прочие «сторонние» обязательства  через банкротство.
2. Подпишите мировое соглашение с банком.
3. Рассчитывайтесь с ипотечными обязательствами.

Так вы гарантированно не лишитесь залогового жилья. Плюс — сможете закрыть ипотеку, благодаря существенно сниженной долговой нагрузке. Статус банкрота позволит вам аннулировать все остальные долги. Платить придется только ипотечные взносы.

Как мы помогаем клиентам сохранять жилье по ипотеке при банкротстве

Для недопущения изъятия, реализации ипотечной недвижимости банками, прочими кредиторами, наши профильные специалисты используют все доступные законные юридические механизмы.

При наличии у клиента ипотеки, юристы «UDM Group»:

• Ведут переговоры с банком-кредитодателем по заключению мирового соглашения;
• Передают договор на утверждение в арбитражный суд;
• Помогают заемщику получить статус банкрота, аннулирующий все его долговые обязательства перед другими кредиторами.

На практике, банкротящимся должникам наиболее просто остаться с залоговой квартирой, коттеджем, прочие недвижимостью, если выполняются три условия:

1. Ипотечный объект является единственным жильем будущего банкрота. Если требование не соблюдено, недвижимость попадает в конкурсную массу. Пример: вы приобрели в ипотеку квартиру, но зарегистрированы, фактически проживаете, допустим, в частном коттедже. При банкротстве, квартира может быть изъята, продана для выплаты задолженности.
2. Жилищный кредит закрывается без просрочек. Если условие нарушено, кредитная организация вправе отказать банкроту в сохранении займа и мировом соглашении.
3. Имеется стабильный подтверждаемый доход, достаточный для совершения обязательных платежей. Для сохранения жилья, банкротящийся неплательщик должен доказать свою финансовую способность вносить ежемесячные взносы.

Выполнение всех трех условий крайне желательно, однако необязательно. Многоопытные юристы «UDM Group» берутся за дела любого уровня сложности, успешно достигая нужного результата — сохранения жилой недвижимости (квартиры, частного дома) за неплательщиком.

Для примера: при нарушении последнего требования о достаточности дохода для оплаты обязательных платежей, клиенту предлагается альтернатива — передача обязательства третьей стороне. Например, супруге. Здесь, пока муж проходит банкротство, жена заключает обоюдовыгодное мировое соглашение с банком-кредитором. Положительные моменты, о которых стоит заранее знать:

• По закону, арбитражный управляющий не может отказать в такой сделке;
• Банк соглашается на мировой договор с третьим лицом из-за заинтересованности в получении ежемесячных платежей и их процентов, возможности не тратить время, деньги, другие ресурсы на продолжение разбирательств;
• Другие кредиторы не имеют возможности оспорить мировое соглашение с ипотечным банком. Их мнение не берется в расчет, несмотря на определенное ущемление интересов: в отличие от ипотеки, их займы не погашаются.

Благодаря мировому соглашению и поддержке юристов «UDM Group», семья сохраняет жилье на законных основаниях.

Другой возможный нюанс законодательства, на который мы иногда опираемся при банкротстве по ипотеке, касается «роскошности» недвижимости. В актуальном законодательстве нет четких признаков роскошного коттеджа, квартиры. Оценка «роскошности» субъективная. В просторном трехэтажном особняке может быть прописана семья из пяти-семи человек, включая несовершеннолетнего ребенка. Соответственно, определять их условия проживания как роскошные, будет нельзя.

Обращайтесь за нашей юридической помощью, к какой бы ценовой категории ни относилась ваше ипотечное жилье — эконом или люкс. Мы сделаем все необходимое для того, чтобы вы могли его сохранить.

Помощь «UDM Group» в случае изъятия жилья

Если ипотечная или собственная квартира должника не может быть сохранена из-за любых обстоятельств, арестовывается и выставляется на аукцион, наши специалисты также предлагают клиенту наиболее выгодные решения. Например, выкуп недвижимости с торгов родственниками. Важные нормы:

• Ели изъятый объект находится в долевой собственности, приоритетное право его выкупа на аукционе — у супруга или супруги неплательщика;
• На торгах, супруг или супруга должника могут выкупить квартиру за 50% максимальной цены, предложенной другими участниками аукциона.

Помимо всесторонней поддержки непосредственно по банкротству, наши юристы помогают разрешать сопутствующие вопросы. В том числе, сопровождают клиентов, участвующих в торгах по выкупу арестованного жилья.

Преимущества обращения в «UDM Group» при ипотечном банкротстве

Мы предлагаем избавление от займов на честных и гибких условиях. Из-за наличия ипотеки, других осложняющих процедуру обстоятельств, стоимость услуг не повышается. Наши объективные плюсы:

1. Бесплатный расчет точной стоимости юридических услуг, который ни к чему не обязывает.
2. Официальная гарантия аннулирования обязательств за 6-12 месяцев.
3. Сотрудничество по договору.
4. Беспроцентная рассрочка оплаты услуг высококвалифицированных специалистов.
5. Успешное ведение дел любой сложности.
6. Поддержка на всех этапах — от переговоров с кредитором до получения судебного решения.
7. Защита от давления банков, коллекторов, судебных приставов с первого дня сотрудничества.
8. Проведение процедуры без участия должника.

Банкротство с «UDM Group» поможет вам аннулировать все задолженности, пени, штрафы, сколь бы крупная сумма ни накопилась. После завершения процедуры, вы сможете вернуться к закрытию ипотечного кредита — с минимальной долговой нагрузкой и не переживая, что залоговое жилье будет отобрано банком.

Последствия банкротства с «UDM Group» при наличии ипотеки

Безвозвратное списание проблемных задолженностей — не единственное последствие успешного окончания процедуры банкротства. В силу вступают определенные ограничения. Они действуют не только для признанных банкротов, но и для кредиторов. Для примера: банки больше не могут требовать от неплательщиков исполнения финансовых обязательств, беспокоить заемщиков или членов их семьи.

Владение залоговой недвижимостью, наличие невыплаченной ипотеки — не поводы отказываться от законного списания задолженностей через банкротство. Свяжитесь со специалистами «UDM Group». Наши юристы:

• Оценят вашу ситуацию в персональном порядке;
• Расскажут про этапы, ориентировочные сроки, другие особенности процедуры;
• Проанализируют перспективы разбирательства в судебном, внесудебном (через МФЦ) порядке. В том числе, возможность сохранения квартиры, находящейся в ипотеке;
• Определят штрафы, налоговые сборы, микрозаймы, любые иные обязательства, которые можно будет аннулировать.

Консультации предоставляются анонимно, бесплатно. Предварительный анализ ситуации не обязывает к заказу услуг. Не накапливайте проблемные долговые обязательства, в особенности при наличии ипотеки. Избавьтесь от них как можно раньше и навсегда, возвратившись к нормальной жизни с нашей профессиональной поддержкой.