Банкротство физических лиц при ипотеке в Краснодаре
Банкротство физических лиц с ипотекой: освободитесь от долгов и сохраните свое жилье
С 01.10.2015 в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" (ФЗ №127) была введена процедура банкротства физических лиц.
Банкротство физических лиц предусматривает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. В соответствии со ст. 213.4 ФЗ №127 начать процедуру банкротства вправе любой гражданин, чей долг перед организациями превысил 500 тысяч рублей, а просрочка по уплате требований достигает 3-х месяцев.
Проблемы, с которыми сталкиваются
люди с ипотекой и долгами
Этапы банкротства физических лиц с ипотекой
Однако, судебное решение о банкротстве имеет значительные последствия для должника и кредиторов. После признания должника банкротом начинается процедура реализации его имущества или согласование плана реструктуризации долгов, что позволяет погасить задолженности. Суд назначает арбитражного управляющего, который контролирует процесс и обеспечивает защиту интересов кредиторов. Должник теряет право распоряжаться своим имуществом, и его активы могут быть проданы для покрытия долгов. Также банкротство влияет на кредитную историю, что затрудняет получение новых кредитов в будущем. Важно помнить, что процедура после признания должника банкротом описана в законодательстве и должна осуществляться в соответствии с установленным порядком. Более подробно обо всех нюансах процедуры и возможных последствиях наши эксперты рассказывают на бесплатной консультации!
- Ипотечная квартира может быть реализована для погашения долгов
- Ипотечное жилье может быть сохранено при определенных условиях
- Возможность признания единственного жилья неприкосновенным
- Рассмотрение судом финансового состояния должника
- Реструктуризация долгов через процедуру банкротства
- Ипотека и второе жилье
- Заключение мирового соглашения с кредиторами
- Последствия после реализации квартиры
- Заключение финансового управляющего
Преимущества услуги
Стоимость услуг
Эконом
От 14 000 руб/мес
Сумма долга: до 3 млн. руб.
Количество кредиторов: до 10
- Сбор и анализ документов (ЭПА)
- Подготовка и подача документов в суд
- Представление интересов в суде
- Предоставление финансового управляющего
- Информирование о стадиях
- Выдача зарплаты ежемесячно
- Сохранение дохода за должником
- Присоединение к договору страхования
- Возврат денег в случае не признания банкротом
- Возврат денег в случае не признания банкротом
- Прекращение испол. производств (до 10 кредиторов)
- Отсрочка платежа
Лайт
От 16 000 руб/мес
Сумма долга: до 10 млн. руб.
Количество кредиторов: до 20
- Сбор и анализ документов (ЭПА)
- Подготовка и подача документов в суд
- Представление интересов в суде
- Предоставление финансового управляющего
- Информирование о стадиях
- Выдача зарплаты ежемесячно
- Сохранение дохода за должником
- Присоединение к договору страхования
- Возврат денег в случае не признания банкротом
- Возврат денег в случае не признания банкротом
- "Прекращение испол. производств (до 10 кредиторов)"
- Отсрочка платежа
Под ключ
От 20 000 руб/мес
Сумма долга: Неограниченно
Количество кредиторов: Неограниченно
- Сбор и анализ документов (ЭПА)
- Подготовка и подача документов в суд
- Представление интересов в суде
- Предоставление финансового управляющего
- Информирование о стадиях
- Выдача зарплаты ежемесячно
- Сохранение дохода за должником
- Присоединение к договору страхования
- Возврат денег в случае не признания банкротом
- Возврат денег в случае не признания банкротом
- "Прекращение испол. производств (до 10 кредиторов)"
- Отсрочка платежа
Отзывы
Выигранные дела
Частые вопросы
Ответы на популярные вопросы
В этом разделе публикуем ответы на популярные вопросы. Не нашли ответов? Свяжитесь с нами по почте или телефону для консультации. Расскажем детали и подготовим индивидуальные условия сотрудничества.
Вы имеете право выделить из конкурсной массы сумму в рамках прожиточного минимума на Вас и каждого из Ваших иждивенцев.
В трудовом кодексе нет статьи, которая ограничивает человека в приеме на работу.
Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, поскольку это незаконно,
а если такое случится с нашим клиентом - мы бесплатно окажем ему поддержку и юридическую помощь.
Выезд могут ограничить лишь на некоторое время на период рассмотрения дело, и то если об этом попросят кредиторы и их просьбу удовлетворит суд.
При этом, Вам необязательно присутствовать очно в суде - наши юристы представят Ваши интересы самостоятельно.
Через суд все долги списываются гарантированно на законных основаниях.
Перестают начисляться штрафы и пени за просроченные платежи.
С имущества гражданина снимаются аресты и другие ограничения по распоряжению собственностью, которые были до процедуры.
Нет никаких гарантий, что в МФЦ Ваш долг 100% спишут, особенно если у Вас большая сумма.
Мы застрахованы ПАО Сбербанком, поэтому в случае, если не получится списать Ваш долг, мы 100% возвращаем деньги.
Наши юристы действуют в рамках закона, мы работаем на договорной основе и имеем лицензию.
Это необходимо для того, чтобы улучшить свою кредитную историю и убедить банк в своей добросовестности.
Заемщик, который попал в трудную ситуацию и предупредительно решает свои финансовые проблемы - через рефинансирование, реструктуризацию либо банкротство – совсем другой портрет.
Его бывшая супруга взяла кредит на развитие бизнеса, мужчина выступал поручителем. Из-за пандемии бизнес прогорел, экс-супруга подала на банкротство и успешно списала долги.
Банк пугал поручителя, что теперь все долги жены перешли на него, и их можно взыскать через суд. Уговаривали отдать всю сумму добровольно.
“Действительно ли я теперь должник?” — такой вопрос задал читатель.
Отвечает Михаил Клыков, руководитель юридического отдела UDM Group:
https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/mozhno-li-vzyskat-dolg-s-poruchitelya-esli-osnovnoy-dolzhnik-obankrotilsya/
Однако в реальности всё сложнее. Взять кредит после банкротства может и гражданин, и юридическое лицо.
Как правильно действовать, чтобы получить заёмные средства у банка, рассказал бизнес-порталу Wayxar.Wall Дмитрий Дмитриев, директор по развитию юридической компании UDM Group.
Проблемы, с которыми сталкиваются лиди с ипотекой и долгами
Банкротство – ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.Банкротства – только для добросовестных должников. Стоит понимать, что банкротство – не преступление Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п. Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства.
Среди основных проблем, с которыми сталкиваются люди, имеющие задолженность или ипотеку можно выделить:
- крупные накопившиеся долги, которые человек не может выплатить по ряду причин.
- невозможность выплат по ипотеке.
- давление со стороны кредиторов.
- потеря жилья.
- судебные процессы.
- негативные последствия для семьи.
Судебные процессы также вызывают множество опасений и непониманий. Для внесения ясности можно выделить следующие моменты: Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства, каждый этап может занять от месяца до года и более: Подача заявления. На рассмотрение, одобрение или отклонение заявления отведено 5 рабочих дней. Но на практике это может занять 7-10 дней, в зависимости от загрузки Арбитражного суда.Однако, процедуры банкротства не стоит бояться. Она во многом может облегчить жизнь человеку, имеющему долги ипотеку. Существует множество способов по сохранению своего имущества. Для этого достаточно обратиться в специализированную организацию по оказанию подобных услуг и предпринять все нужные действия для реализации более подходящего варианта.
Таким образом, стоит понимать, что каждый случай процедуры банкротства индивидуален. Но не стоит переживать, поскольку помощь грамотных юристов намного облегчает данный процесс.
Рассматривая вопрос о последствиях процедуры банкротства для членов семьи, следует учитывать, что согласно закону № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" родственники должника обычно не несут ответственности за его долги и не подлежат привлечению к уплате этих долгов. Это означает, что в общем случае банкротство физического лица не должно непосредственно повлиять на финансовое положение его родственников. Банкротство это не стыдно и не позорно. И оно может случиться с каждым. С каждой ситуацией можно справиться.
Особенности банкротства с ипотекой
Долги по ипотечным займам попадают под действие закона «О несостоятельности (банкротстве)» и могут быть. Однако в данном случае есть один важный нюанс: поскольку недвижимость находится в залоге у банка, при объявлении себя банкротом заемщик не сможет оставить ее за собой. При запуске процедуры квартира, дом, гараж или земельный участок под строительство продается.
Какие варианты существуют для сохранения жилья в рамках банкротства?
Если квартира или дом, купленные на средства ипотечного кредита, являются единственным жильем, они все равно изымаются и продаются через торги.
Однако, не стоит переживать! При процедуре банкротства существует ряд возможностей для сохранения своего имущества. К самым распространенным таким возможностям можно отнести:
- Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах. В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.
- Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности. Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью.
- Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.
- Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.
- Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.
Важно понимать, что юрист, который сможет представлять ваши интересы в суде значительно облегчит судебный процесс для клиента. Поскольку он сможет выполнить глубокий анализ документов, обстоятельств дела, разработку индивидуальной стратегии ведения процедуры, которая будет эффективна в вашем случае, а также будет представлять ваши интересы в судебных заседаниях.
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?
По закону при банкротстве не могут продать единственное жилье должника.Можно ли сохранить ипотечное жилье?
Да, ипотечное жилье можно сохранить! 8 августа 2024 года президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Со дня утверждения соглашения мировым судом на ипотечное жилье не осуществляется взыскание в ходе применяемых процедур. Отмечается, что требования банка по выплате ипотечного кредита не прекращаются. Также требования банка исключаются из реестра требований и не подлежат удовлетворению в ходе применяемых в деле о банкротстве процедур.
Остались вопросы?
Оставьте заявку на бесплатную консультацию - мы составим план и предложим несколько вариантов решения вашей проблемы!